Automobilio lizingo skaičiuoklė

Automobilio lizingo skaičiuoklė: kaip apskaičiuoti įmoką?

Ši automobilio lizingo skaičiuoklė padeda orientaciškai įvertinti, kiek galėtų kainuoti automobilio finansavimas per mėnesį.

Įveskite automobilio kainą, pasirinktą pradinį įnašą, lizingo terminą, metinę palūkanų normą ir likutinę vertę. Skaičiuoklė parodys:

• pradinio įnašo sumą;
• finansuojamą automobilio kainos dalį;
• orientacinę mėnesio įmoką;
• bendrą palūkanų sumą;
• likutinę vertę sutarties pabaigoje;
• bendrą sumokėtą sumą.

Rezultatai yra orientaciniai. Galutinė mėnesio įmoka priklauso nuo konkretaus lizingo pasiūlymo, palūkanų struktūros, EURIBOR, administravimo mokesčių, KASKO draudimo, automobilio tipo, pradinio įnašo ir kitų sutarties sąlygų.

Kaip naudotis automobilio lizingo skaičiuokle?

1. Įveskite automobilio kainą

Nurodykite visą automobilio kainą eurais. Skaičiuoklėje verta naudoti ne tik skelbime matomą kainą, bet ir realų planuojamą biudžetą.

Jeigu automobilį perkate iš užsienio ar dar neįregistruotą Lietuvoje, įvertinkite ir galimas papildomas išlaidas: transportavimą, registraciją, draudimą, padangas, techninę priežiūrą bei pirmuosius remonto darbus.

2. Pasirinkite pradinį įnašą

Pradinis įnašas yra automobilio kainos dalis, kurią sumokate savo lėšomis sutarties pradžioje.

Jį galima įvesti procentais arba eurais. Pavyzdžiui:

Automobilio kaina	Pradinis įnašas	Finansuojama suma
20 000 Eur	10 % arba 2 000 Eur	18 000 Eur
25 000 Eur	15 % arba 3 750 Eur	21 250 Eur
30 000 Eur	20 % arba 6 000 Eur	24 000 Eur

Didesnis pradinis įnašas paprastai mažina finansuojamą sumą, mėnesio įmoką ir bendrą palūkanų kainą. Tačiau nereikėtų visų santaupų skirti vien automobiliui – verta turėti rezervą draudimui, nenumatytiems gedimams ir kitoms išlaidoms.

Viešai skelbiamuose bankų pasiūlymuose pradinis įnašas dažnai prasideda nuo 10 %, tačiau konkretus dydis priklauso nuo automobilio, kliento kreditingumo ir pasirinkto finansuotojo.

3. Nurodykite lizingo terminą

Ilgesnis lizingo terminas dažniausiai reiškia mažesnę mėnesio įmoką, tačiau per ilgesnį laikotarpį gali būti sumokama daugiau palūkanų.

Trumpesnis terminas reiškia didesnę mėnesio įmoką, bet paprastai mažesnę bendrą palūkanų sumą.

Pavyzdžiui, finansuojant tą pačią automobilio kainą:

Terminas	Mėnesio įmoka	Bendra palūkanų suma
3 metai	Dažniausiai didesnė	Dažniausiai mažesnė
5 metai	Vidutinė	Vidutinė
7 metai	Dažniausiai mažesnė	Dažniausiai didesnė

Renkantis terminą svarbu vertinti ne tik tai, ar šiandien įmoka atrodo patogi. Įvertinkite, ar ji liktų patogi ir pasikeitus pajamoms, padidėjus draudimo kainai ar atsiradus kitų finansinių įsipareigojimų.

4. Įveskite metinę palūkanų normą

Skaičiuoklėje įrašoma metinė palūkanų norma naudojama orientaciniam rezultatui apskaičiuoti.

Realus pasiūlymas gali būti sudarytas iš banko maržos ir kintamos palūkanų dalies, pavyzdžiui, EURIBOR. Todėl galutinė įmoka gali keistis, jei palūkanų norma yra kintama.

Lygindami kelių finansuotojų pasiūlymus nevertinkite vien reklamuojamos palūkanų normos. Svarbus rodiklis yra ir bendros kredito kainos metinė norma, nes ji padeda palyginti pasiūlymus, kai taikomi skirtingi administravimo ar kiti mokesčiai. Lietuvos bankas nurodo, kad BKKMN apima ne tik palūkanas, bet ir kitas su kreditu susijusias išlaidas.

5. Pasirinkite likutinę vertę

Likutinė vertė yra automobilio kainos dalis, kuri lieka nesumokėta pasibaigus įprastam lizingo laikotarpiui.

Pavyzdžiui, jei automobilis kainuoja 25 000 Eur, o likutinė vertė yra 20 %, sutarties pabaigoje liks 5 000 Eur suma.

Likutinė vertė gali sumažinti mėnesio įmoką, nes per lizingo laikotarpį grąžinate mažesnę automobilio vertės dalį. Tačiau ši suma niekur nedingsta – ją reikės padengti sutarties pabaigoje pagal konkrečioje sutartyje numatytą tvarką.

Dažniausiai galimi sprendimai:

• išpirkti automobilį sumokant likutinę vertę;
• refinansuoti likusią sumą;
• parduoti automobilį ir padengti likutinę vertę;
• kai kuriais atvejais grąžinti ar keisti automobilį, jei tai aiškiai numatyta sutartyje.

Plačiau skaitykite puslapyje Lizingas su likutine verte: kaip veikia ir ar verta?.

Kaip apskaičiuojama automobilio lizingo įmoka?

Skaičiuoklė pirmiausia iš automobilio kainos atima pradinį įnašą. Taip gaunama finansuojama suma.

Tada apskaičiuojama mėnesio įmoka pagal:

• finansuojamą sumą;
• lizingo terminą;
• metinę palūkanų normą;
• pasirinktą likutinę vertę.

Jeigu nustatote 0 % likutinę vertę, skaičiuoklė veikia kaip įprasto finansinio lizingo skaičiuoklė: per pasirinktą laikotarpį išmokama visa finansuojama automobilio vertė ir palūkanos.

Jeigu pasirenkate likutinę vertę, mėnesio įmoka mažėja, nes dalis automobilio kainos perkeliama į sutarties pabaigą.

Pavyzdys: 25 000 Eur automobilis lizingu

Tarkime:

• automobilio kaina – 25 000 Eur;
• pradinis įnašas – 15 % arba 3 750 Eur;
• finansuojama suma – 21 250 Eur;
• lizingo terminas – 5 metai;
• metinė palūkanų norma – 4,9 %;
• likutinė vertė – 20 % arba 5 000 Eur.

Tokiu atveju mėnesio įmoka bus mažesnė nei tuo atveju, jei likutinė vertė būtų 0 %. Tačiau po sutarties pabaigos dar reikės padengti 5 000 Eur likutinę vertę.

Skaičiuoklė padeda palyginti abu scenarijus:

• su 0 % likutine verte;
• su 10 %, 20 % ar kita likutine verte.

Taip galite pamatyti, kiek sumažėja mėnesio įmoka ir kokia suma lieka ateičiai.

Kokių išlaidų skaičiuoklė neįtraukia?

Automobilio lizingo įmoka yra tik dalis bendro automobilio biudžeto.

Skaičiuoklė neįtraukia:

• KASKO draudimo;
• privalomojo civilinės atsakomybės draudimo;
• sutarties administravimo mokesčio;
• automobilio registracijos išlaidų;
• padangų;
• techninės priežiūros;
• remonto;
• kuro ar įkrovimo išlaidų;
• papildomos įrangos;
• galimų mokesčių keičiant ar nutraukiant sutartį.

Lizingu perkamam automobiliui KASKO gali būti privaloma sutarties sąlyga. Pavyzdžiui, SEB nurodo, kad jų lizingu įsigytas automobilis turi būti apdraustas KASKO draudimu bankui priimtinoje draudimo bendrovėje.

Todėl prieš pasirašydami sutartį vertinkite ne vien lizingo įmoką, o visą mėnesio automobilio kainą.

Automobilio lizingas ar paskola automobiliui?

Lizingas dažniausiai gali būti tinkamas, kai perkate naujesnį automobilį, turite pradiniam įnašui reikalingų santaupų ir KASKO draudimas jums yra priimtinas.

Paskola automobiliui gali būti patogesnė, kai:

• nenorite mokėti pradinio įnašo;
• perkate senesnį automobilį;
• automobilio vertė per maža standartiniam banko lizingui;
• nenorite privalomo KASKO;
• automobilį perkate iš privataus asmens;
• norite daugiau lankstumo parduodant ar keičiant automobilį.

Palyginkite abu variantus puslapyje Paskola automobiliui ar lizingas: ką rinktis?.

Lizingas be pradinio įnašo

0 Eur pradinis įnašas gali padėti įsigyti automobilį greičiau, tačiau reiškia, kad finansuojama visa automobilio kaina.

Dėl to gali padidėti:

• mėnesio įmoka;
• bendra palūkanų suma;
• finansuotojo keliami reikalavimai;
• bendras automobilio biudžetas.

Prieš renkantis tokį sprendimą verta palyginti bent tris scenarijus:

1. 0 % pradinis įnašas;
2. 10 % pradinis įnašas;
3. 15 % pradinis įnašas.

Plačiau skaitykite puslapyje Automobilio lizingas be pradinio įnašo: ar verta?.

Naudoto automobilio lizingo ypatumai

Naudotam automobiliui gali būti taikomi papildomi reikalavimai dėl automobilio amžiaus, vertės, techninės būklės, dokumentų ir leistino lizingo termino.

Svarbu ne tik tai, kiek automobiliui metų šiandien. Finansavimo bendrovė gali vertinti ir tai, kiek metų automobiliui bus sutarties pabaigoje.

Pavyzdžiui, bankų viešai skelbiamos sąlygos gali riboti automobilio amžių sutarties pabaigoje, todėl senesniam automobiliui gali būti pasiūlytas trumpesnis finansavimo terminas.

Plačiau skaitykite puslapyje Naudoto automobilio lizingas: sąlygos, amžius ir KASKO.

Ką patikrinti prieš pasirašant automobilio lizingo sutartį?

1. Kiek sudarys pradinis įnašas eurais.
2. Kiek bus finansuojama automobilio kainos.
3. Kokia bus mėnesio įmoka.
4. Kokia bus palūkanų norma ir ar ji fiksuota, ar kintama.
5. Koks administravimo mokestis.
6. Ar KASKO yra privalomas.
7. Kiek kainuos KASKO per metus.
8. Ar bus taikoma likutinė vertė.
9. Kiek eurų reikės sumokėti sutarties pabaigoje.
10. Kokios ankstyvo grąžinimo ar automobilio pardavimo sąlygos.
11. Ar automobilio amžius atitiks reikalavimus sutarties pabaigoje.
12. Kokia yra bendra mokėtina suma ir BKKMN.

Dažniausiai užduodami klausimai

Kaip apskaičiuoti automobilio lizingo įmoką?

Įveskite automobilio kainą, pradinį įnašą, lizingo terminą, palūkanų normą ir likutinę vertę. Skaičiuoklė parodys orientacinę mėnesio įmoką, bendrą palūkanų sumą ir bendrą mokėtiną sumą.

Ar pradinį įnašą geriau įvesti procentais ar eurais?

Rezultatas bus tas pats, jei procentinė ir eurų suma atitinka vieną kitą. Procentais patogiau lyginti kelis automobilius, o eurais – kai jau tiksliai žinote, kiek santaupų norite skirti.

Ar didesnis pradinis įnašas sumažina mėnesio įmoką?

Taip. Kuo didesnį pradinį įnašą sumokate, tuo mažesnė lieka finansuojama suma. Dėl to paprastai mažėja mėnesio įmoka ir bendra palūkanų suma.

Ar likutinė vertė sumažina lizingo kainą?

Nebūtinai. Ji paprastai sumažina mėnesio įmoką, tačiau dalis automobilio kainos lieka sutarties pabaigai. Todėl reikia vertinti visą finansavimo kainą ir turėti planą, kaip padengsite likutinę vertę.

Ar skaičiuoklė įtraukia KASKO draudimą?

Ne. KASKO, sutarties administravimo mokestis, civilinis draudimas ir kitos automobilio išlaidos į skaičiuoklę neįtraukiamos.

Ar galima skaičiuoti lizingą be likutinės vertės?

Taip. Likutinės vertės laukelyje įveskite 0 %. Tuomet skaičiuoklė parodys orientacinį įprasto finansinio lizingo scenarijų.

Ar automobilio lizingas turi įtakos būsto paskolai?

Taip. Lizingo mėnesio įmoka yra finansinis įsipareigojimas, todėl gali sumažinti pajamų dalį, kurią bankas vertins skirdamas būsto paskolą. Plačiau skaitykite puslapyje Kiek reikia uždirbti būsto paskolai?.

Susiję gidai

Paskola automobiliui ar lizingas: ką rinktis?
Palyginkite lankstumą, KASKO, pradinį įnašą ir bendrą finansavimo kainą.

Automobilio lizingas be pradinio įnašo: ar verta?
Sužinokite, ką reiškia 0 Eur pradinis įnašas ir kada jis gali pabranginti finansavimą.

Naudoto automobilio lizingas: sąlygos, amžius ir KASKO
Sužinokite, kokie reikalavimai dažniausiai taikomi naudotam automobiliui.

Lizingas su likutine verte: kaip veikia ir ar verta?
Sužinokite, ką reiškia mažesnė įmoka dabar ir didesnė suma sutarties pabaigoje.

Automobilio paskolos skaičiuoklė
Palyginkite automobilio paskolos scenarijų su lizingu.

Svarbi informacija

Ši automobilio lizingo skaičiuoklė skirta orientaciniam planavimui ir nėra individualus kredito pasiūlymas.

Galutinės lizingo sąlygos priklauso nuo konkretaus finansuotojo, automobilio kainos, amžiaus, vertės, pradinio įnašo, palūkanų normos, kredito istorijos, pajamų, kitų įsipareigojimų, KASKO draudimo ir pasirinktų sutarties sąlygų.

Prieš priimdami sprendimą palyginkite bent kelis pasiūlymus pagal BKKMN, bendrą mokėtiną sumą, administravimo mokesčius, KASKO reikalavimą ir likutinės vertės sąlygas. Lietuvos bankas nurodo, kad BKKMN yra skirtas palyginti skirtingų kredito pasiūlymų bendrą kainą.