Paskolos skaičiuoklė

Kaip naudotis paskolos skaičiuokle?

Paskolos skaičiuoklė padeda preliminariai įvertinti, kokia galėtų būti jūsų mėnesio įmoka, kiek palūkanų sumokėtumėte per visą laikotarpį ir kokia būtų bendra grąžinama suma. Pakeisdami paskolos sumą, palūkanų normą ar terminą galite palyginti kelis skirtingus finansavimo scenarijus.

Norėdami apskaičiuoti paskolą, įveskite tris pagrindinius duomenis:

1. Paskolos suma. Nurodykite, kiek planuojate skolintis.
2. Metinės palūkanos. Įveskite bendrą metinę palūkanų normą, kurią jums siūlo arba preliminariai galėtų pasiūlyti kredito davėjas.
3. Paskolos terminas. Nurodykite, per kiek mėnesių planuojate grąžinti paskolą. Ilgesnis terminas dažniausiai sumažina mėnesio įmoką, tačiau padidina bendrą sumokamų palūkanų sumą.

Skaičiuoklė automatiškai parodo preliminarią mėnesio įmoką, bendrą palūkanų sumą, visą grąžinamą sumą ir paskolos grąžinimo grafiką.

Šis įrankis kartais vadinamas ir paskolos skaičiuotuvu – jis padeda greitai įvertinti mėnesio įmoką, palūkanas bei bendrą grąžinamą sumą.

Ką parodo paskolos skaičiuoklė?

Paskolos skaičiuoklė padeda greitai palyginti skirtingus paskolos scenarijus ir suprasti, kaip pasirinkti parametrai keičia galutinę paskolos kainą.

Įvedus duomenis matysite:

• preliminarią mėnesio įmoką;
• bendrą sumokamų palūkanų sumą;
• visą grąžinamą paskolos sumą;
• paskolos grąžinimo terminą mėnesiais;
• amortizacijos lentelę, kurioje matyti kiekvienos įmokos palūkanų, grąžinamos paskolos dalies ir likučio pokytis.

Palyginkite bent kelis variantus. Pavyzdžiui, patikrinkite, kaip pasikeistų mėnesio įmoka pasirinkus trumpesnį ar ilgesnį terminą arba sumažinus palūkanų normą vienu procentiniu punktu.

Kas lemia mėnesinę paskolos įmoką?

Mėnesinė įmoka priklauso nuo kelių pagrindinių faktorių:

Paskolos suma

Kuo didesnė paskolos suma, tuo didesnė mėnesinė įmoka ir bendra grąžinama suma.

Palūkanų norma

Net ir kelių procentų skirtumas gali stipriai pakeisti bendrą paskolos kainą.

Paskolos terminas

Ilgesnis terminas sumažina mėnesinę įmoką, tačiau dažniausiai padidina bendrą sumokamų palūkanų kiekį.

Anuiteto metodas

Dauguma bankų ir kredito įstaigų Lietuvoje taiko anuiteto metodą. Tai reiškia, kad kiekvieną mėnesį mokama panaši įmoka, tačiau pradžioje didesnę jos dalį sudaro palūkanos.

Mūsų paskolos skaičiuoklė automatiškai apskaičiuoja:

• mėnesinę įmoką;
• bendras palūkanas;
• visą grąžinamą sumą;
• amortizacijos lentelę.

Kaip sumažinti paskolos kainą?

Yra keli būdai sumažinti bendrą paskolos kainą:

• rinktis mažesnes palūkanas;
• trumpinti paskolos terminą;
• refinansuoti turimą paskolą;
• lyginti skirtingų kreditorių pasiūlymus.

Taip pat rekomenduojama reguliariai peržiūrėti paskolos sąlygas ir įvertinti refinansavimo galimybes.

Kaip palūkanos ir terminas keičia paskolos kainą?

Paskolos kainą labiausiai lemia du dalykai: metinė palūkanų norma ir pasirinktas grąžinimo terminas. Net nedidelis jų pokytis gali reikšmingai pakeisti tiek mėnesio įmoką, tiek bendrą sumokamų palūkanų sumą.

Mažesnės palūkanos paprastai reiškia mažesnę mėnesio įmoką ir mažesnę bendrą paskolos kainą. Todėl verta palyginti kelių kredito davėjų pasiūlymus ir vertinti ne tik pirmą įmoką, bet ir visą grąžinamą sumą.

Ilgesnis paskolos terminas dažniausiai sumažina mėnesio įmoką, nes paskolos suma padalinama į daugiau mokėjimų. Tačiau ilgiau mokant paskolą paprastai sumokama daugiau palūkanų.

Pavyzdžiui, pasirinkus trumpesnį terminą mėnesio įmoka gali būti didesnė, tačiau bendra paskolos kaina dažnai bus mažesnė. Ilgesnis terminas gali būti patogesnis mėnesio biudžetui, bet ilgainiui kainuoti daugiau.

Todėl skaičiuoklėje verta palyginti bent tris scenarijus:

• trumpesnį terminą, kai svarbiausia mažesnė bendra paskolos kaina;
• vidutinį terminą, kai ieškote balanso tarp įmokos ir palūkanų;
• ilgesnį terminą, kai svarbiausia mažesnė mėnesio įmoka.

Kas yra amortizacijos lentelė?

Amortizacijos lentelė parodo, kaip paskola būtų grąžinama kiekvieną mėnesį per visą pasirinktą laikotarpį.

Kiekvienoje eilutėje matysite:

• mėnesio įmoką;
• palūkanų dalį;
• grąžinamą paskolos dalį;
• po įmokos likusį paskolos balansą.

Pirmaisiais paskolos mėnesiais didesnę įmokos dalį dažniausiai sudaro palūkanos, o mažesnę – grąžinama paskolos suma. Laikui bėgant santykis keičiasi: vis daugiau įmokos mažina patį paskolos likutį.

Amortizacijos lentelė naudinga, kai norite suprasti, kiek paskolos liks po kelių metų, įvertinti ankstesnio grąžinimo naudą arba palyginti skirtingus paskolos terminus.

Kada verta naudoti paskolos skaičiuoklę?

Paskolos skaičiuoklė naudinga ne tik prieš pateikiant paraišką bankui ar kitam kredito davėjui. Ji padeda įvertinti, ar planuojama paskola būtų patogi jūsų mėnesio biudžetui ir kaip keistųsi jos kaina pasirinkus kitokias sąlygas.

Skaičiuoklę verta naudoti, kai:

• planuojate imti vartojimo, automobilio, būsto ar verslo paskolą;
• norite palyginti kelių kredito davėjų pasiūlymus;
• svarstote trumpesnį arba ilgesnį paskolos terminą;
• norite įvertinti, kaip įmoką paveiktų mažesnės palūkanos;
• planuojate grąžinti dalį paskolos anksčiau;
• norite suprasti, kokia mėnesio įmoka būtų jums priimtina.

Skaičiuoklės rezultatas nėra kredito pasiūlymas, tačiau jis padeda pasiruošti pokalbiui su kredito davėju ir priimti labiau informuotą sprendimą.

Susijusios skaičiuoklės

Pasirinkite skaičiuoklę pagal savo planuojamą finansavimo tipą. Kiekviena jų padeda įvertinti konkrečiai situacijai svarbius parametrus.

• Būsto paskolos skaičiuoklė – apskaičiuokite būsto paskolos įmoką, pradinio įnašo dalį ir bendrą paskolos kainą.
• Kiek paskolos galiu gauti? – įvertinkite preliminarią maksimalią būsto paskolos sumą pagal pajamas, turimus įsipareigojimus ir paskolos terminą.
• Vartojimo paskolos skaičiuoklė – įvertinkite vartojimo paskolos mėnesio įmoką ir palūkanas.
• Refinansavimo skaičiuoklė – palyginkite dabartinę paskolą su galimu nauju pasiūlymu.
• Automobilio paskolos skaičiuoklė – apskaičiuokite automobilio finansavimo įmoką ir bendrą kainą.
• Automobilio lizingo skaičiuoklė – apskaičiuokite lizingo įmoką, pradinį įnašą, palūkanas ir likutinę vertę.
• Verslo paskolos skaičiuoklė – preliminariai įvertinkite verslo finansavimo įmoką bei palūkanas.

Dažniausiai užduodami klausimai

Ar paskolos skaičiuoklės rezultatas yra banko pasiūlymas?
Ne. Skaičiuoklė pateikia preliminarų rezultatą pagal jūsų įvestą paskolos sumą, palūkanų normą ir terminą. Galutinės sąlygos priklauso nuo kredito davėjo individualaus jūsų pajamų, įsipareigojimų ir kredito istorijos vertinimo.

Kaip apskaičiuojama paskolos mėnesio įmoka?
Mėnesio įmoka priklauso nuo paskolos sumos, metinės palūkanų normos ir pasirinkto grąžinimo termino. Skaičiuoklėje naudojamas anuiteto metodas, kai mėnesio įmoka paprastai išlieka vienoda, jei nekinta palūkanų norma.

Ar mažesnė mėnesio įmoka visada reiškia pigesnę paskolą?
Ne. Mažesnė įmoka gali atsirasti pasirinkus ilgesnį grąžinimo terminą. Tokiu atveju mėnesio našta gali būti mažesnė, tačiau bendra sumokėtų palūkanų suma dažnai padidėja.

Ką reiškia metinė palūkanų norma?
Tai metinis procentas, pagal kurį skaičiuojamos palūkanos už paskolą. Kuo ši norma mažesnė, tuo paprastai mažesnė mėnesio įmoka ir bendra paskolos kaina.

Ar galiu skaičiuoklėje palyginti kelis paskolos variantus?
Taip. Pakeiskite paskolos sumą, palūkanų normą arba terminą ir palyginkite, kaip keičiasi mėnesio įmoka, bendra palūkanų suma bei grąžinama suma.

Atsakomybės ribojimas

Paskolos skaičiuoklės rezultatai yra informacinio ir preliminaraus pobūdžio. Jie nėra finansinė konsultacija, kredito pasiūlymas ar įsipareigojimas suteikti finansavimą.

Galutinė mėnesio įmoka, palūkanų norma ir kitos paskolos sąlygos priklauso nuo kredito davėjo atlikto individualaus jūsų pajamų, turimų įsipareigojimų, kredito istorijos ir kitų aplinkybių vertinimo. Prieš priimdami sprendimą palyginkite kelių kredito davėjų pasiūlymus ir atidžiai įvertinkite visas sutarties sąlygas.