10 % ar 15 % pradinis įnašas?

10 % ar 15 % pradinis įnašas: kuo skiriasi?

Pradinis įnašas yra jūsų nuosavų lėšų dalis perkant būstą. Kuo jis mažesnis, tuo mažiau santaupų reikia pradžioje, tačiau tuo didesnę sumą tenka skolintis.

Ši skaičiuoklė padeda palyginti du scenarijus:

• 10 % pradinis įnašas;
• 15 % pradinis įnašas.

Ji parodo, kiek reikės sukaupti, kokia bus paskolos suma, kaip pasikeis preliminari mėnesio įmoka ir kiek daugiau palūkanų gali kainuoti mažesnis įnašas per visą paskolos laikotarpį.

Kada gali būti taikomas 10 % pradinis įnašas?

Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. 10 % minimalus pradinis įnašas gali būti taikomas pirmo būsto pirkėjams, atitinkantiems nustatytus kriterijus.

Paprastai tai reiškia, kad kredito gavėjas ir bendraskolis:

• sudaro pirmą būsto kredito sutartį gyvenamosios paskirties būstui įsigyti ar statyti;
• sutarties sudarymo metu neturi nuosavybės teise priklausančio nekilnojamojo turto;
• per pastaruosius penkerius metus tokio turto nėra turėję.

Bankas kiekvieną situaciją vertina individualiai. Net ir atitinkant šiuos kriterijus kredito davėjas gali prašyti didesnio pradinio įnašo.

Lietuvos bankas nurodo, kad pirmą būsto paskolą imantiems, bet jau turintiems būstą, paprastai išlieka 15 % minimalus pradinis įnašas.

Ką praktiškai reiškia mažesnis įnašas?

Mažesnis įnašas leidžia greičiau pradėti būsto pirkimo procesą, nes reikia sukaupti mažiau santaupų.

Pavyzdžiui, perkant 200 000 Eur vertės būstą:

• su 10 % įnašu reikėtų 20 000 Eur;
• su 15 % įnašu reikėtų 30 000 Eur.

Skirtumas yra 10 000 Eur. Tačiau pasirinkus 10 % įnašą paskolos suma bus didesnė, todėl didės ir mėnesio įmoka bei bendra per laikotarpį sumokamų palūkanų suma.

Dėl to verta vertinti ne vien klausimą „ar pakanka santaupų įnašui?“, bet ir „ar didesnė įmoka bus patogi mano biudžetui?“.

Ar verta rinktis 10 % vietoje 15 %?

Vieno teisingo atsakymo nėra.

10 % įnašas gali būti patogus, kai:

• norite greičiau įsigyti pirmą būstą;
• turite stabilias pajamas;
• jums svarbu dalį santaupų palikti rezervui;
• būstas nereikalauja didelių papildomų remonto ar įrengimo išlaidų;
• didesnė mėnesio įmoka jums vis dar yra komfortiška.

15 % ar didesnis įnašas gali būti geresnis, kai:

• turite pakankamai santaupų;
• norite mažesnės mėnesio įmokos;
• siekiate sumažinti bendrą palūkanų sumą;
• norite turėti stipresnę derybinę poziciją banke;
• perkate būstą, kuriam reikės remonto, įrengimo ar papildomų investicijų.

Nepamirškite papildomų būsto pirkimo išlaidų

Pradinis įnašas nėra visas pirkimo biudžetas.

Perkant būstą gali atsirasti ir kitų išlaidų:

• turto vertinimas;
• notaro bei registravimo mokesčiai;
• draudimas;
• remontas ar įrengimas;
• baldai ir buitinė technika;
• persikraustymas;
• finansinis rezervas nenumatytiems atvejams.

Todėl dažnai nėra geriausias sprendimas visas santaupas skirti vien pradiniam įnašui. Svarbu palikti pakankamą rezervą po sandorio.

Kiek paskolos galite gauti pagal pajamas?

Pradinis įnašas yra tik viena lygties dalis. Bankas taip pat vertins pajamas, turimus įsipareigojimus, paskolos terminą ir palūkanų normą.

Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. kredito įmokos negalės viršyti 50 % tvarių pajamų, skaičiuojant su ne mažesne kaip 6 % palūkanų norma. Tai reiškia, kad bankas vertins ne tik dabartinę įmoką, bet ir jūsų gebėjimą mokėti, jei palūkanos būtų aukštesnės.

Norėdami preliminariai įvertinti savo galimybes pagal pajamas ir turimus įsipareigojimus, naudokite skaičiuoklę „Kiek paskolos galiu gauti?“.

10 % ar 15 % įnašas: į ką atkreipti dėmesį?

Prieš apsispręsdami palyginkite bent šiuos dalykus:

• kiek santaupų liks po įnašo;
• kiek pasikeis mėnesio įmoka;
• kiek daugiau palūkanų kainuos didesnė paskola;
• ar turite kitų kredito įsipareigojimų;
• ar planuojate šeimos, darbo ar pajamų pokyčių;
• kiek kainuos būsto įrengimas;
• ar įmoka būtų pakeliama ir tuo atveju, jei palūkanos padidėtų.

Detalesniam įmokų, palūkanų ir termino palyginimui naudokite būsto paskolos skaičiuoklę.

Kas dar svarbu prieš kreipiantis dėl būsto paskolos?

Pradinis įnašas yra tik viena būsto paskolos vertinimo dalis. Bankas taip pat vertins jūsų pajamas, turimus finansinius įsipareigojimus ir kredito istoriją.

• Sužinokite, kas mažina kredito reitingą ir kada jis gali atsistatyti, jeigu anksčiau buvo vėlavimų ar nepadengtų skolų.
• Jeigu kredito istorijoje buvo problemų, perskaitykite, ar įmanoma gauti paskolą su blogesne kredito istorija ir ką verta padaryti prieš siunčiant paraišką.

Dažniausiai užduodami klausimai

Ar 10 % pradinis įnašas jau galioja?
10 % minimalus pradinis įnašas pirmo būsto kriterijus atitinkantiems pirkėjams įsigalioja nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d.

Ar bankas privalo skolinti su 10 % įnašu?
Ne. Bankas individualiai vertina pajamas, kredito istoriją, turimus įsipareigojimus, būsto vertę ir kitus veiksnius. Jis gali prašyti didesnio įnašo.

Ar mažesnis pradinis įnašas reiškia pigesnį būstą?
Ne. Būsto kaina nesikeičia, tačiau su mažesniu įnašu reikia skolintis daugiau. Dėl to paprastai didėja mėnesio įmoka ir bendra palūkanų suma.

Ar 15 % įnašas visada geresnis?
Nebūtinai. Jis sumažina paskolos kainą, tačiau gali reikšti ilgesnį taupymo laiką. Optimalus pasirinkimas priklauso nuo jūsų pajamų, santaupų, šeimos planų ir finansinio rezervo.

Ar galiu įnašui panaudoti visas savo santaupas?
Techniškai galite, tačiau praktiškai verta pasilikti rezervą nenumatytiems atvejams ir būsto pirkimo bei įrengimo išlaidoms.

Susijusios skaičiuoklės

• Kiek paskolos galiu gauti?
• Būsto paskolos skaičiuoklė
• Paskolos skaičiuoklė
• Refinansavimo skaičiuoklė
• EURIBOR 3 mėnesių skaičiuoklė
• EURIBOR 6 mėnesių skaičiuoklė
• EURIBOR 12 mėnesių skaičiuoklė

Svarbu

Skaičiuoklės rezultatai yra preliminarūs ir nėra kredito pasiūlymas ar individuali finansinė konsultacija. Galutinį sprendimą dėl paskolos, pradinio įnašo, palūkanų ir kitų sąlygų priima kredito davėjas, įvertinęs konkrečią jūsų situaciją.