Kiek paskolos galiu gauti?

Kaip apskaičiuojama, kiek būsto paskolos galite gauti?

Ši skaičiuoklė padeda preliminariai įvertinti, kokio dydžio būsto paskola galėtų būti pasiekiama pagal jūsų mėnesio pajamas, esamus kreditinius įsipareigojimus, paskolos terminą ir palūkanų normą.

Skaičiavimas remiasi dviem pagrindiniais dalykais:

• kokią didžiausią mėnesio įmoką teoriškai galite skirti visiems kreditams;
• kokią paskolos sumą galima finansuoti su tokia įmoka per pasirinktą laikotarpį.

Rezultatas nėra banko pasiūlymas ar garantija, kad konkreti paskolos suma bus suteikta. Kredito davėjas individualiai vertina pajamas, jų tvarumą, kredito istoriją, turimus įsipareigojimus, perkamo būsto vertę ir kitas aplinkybes.

Ką rodo grafikai po skaičiavimo?

Po skaičiuoklės rezultatais pateikiami keli vizualūs scenarijai. Jie padeda greičiau suprasti, kodėl ta pati pajamų suma gali reikšti skirtingą paskolos galimybę.

• Palūkanų grafikas parodo, kaip keistųsi orientacinė paskolos suma, jei palūkanos būtų 3 %, 4 %, 5 %, 6 %, 7 % arba jūsų įvesta norma.
• Pajamų grafikas palygina, kaip paskolos galimybę keistų mažesnės ar didesnės tvarios mėnesio pajamos.
• Įmokos pajėgumo grafikas parodo, kiek pajamų teoriškai gali būti skiriama visiems kreditams, kiek jų jau užima esami įsipareigojimai ir kiek lieka naujai būsto paskolos įmokai.

Šie grafikai nėra atskiras banko vertinimas. Jie tik vizualiai paaiškina tą pačią skaičiavimo logiką, kuri naudojama preliminariam rezultatui.

Kokia pajamų riba taikoma skaičiuojant būsto paskolą?

Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. taikoma taisyklė numato, kad visos kredito įmokos negali viršyti 50 % tvarių mėnesio pajamų, skaičiuojant su ne mažesne kaip 6 % palūkanų norma.

Tai reiškia, kad net jei šiandien banko siūloma palūkanų norma yra mažesnė, vertinant kreditingumą gali būti naudojamas 6 % palūkanų scenarijus.

Pavyzdžiui, jei bendros tvarios mėnesio pajamos yra 2 500 Eur, visos mėnesio kredito įmokos preliminariai negalėtų viršyti 1 250 Eur. Jei jau mokate automobilio lizingą, vartojimo paskolą ar turite kitų įsipareigojimų, jų mėnesio įmokos mažina sumą, kuri lieka būsto paskolai.

Lietuvos bankas yra patvirtinęs, kad nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. pereinama prie vienos 50 % pajamų ribos, skaičiuojant su ne mažesne kaip 6 % palūkanų norma.

Kiek paskolos galima gauti pagal pajamas?

Žemiau pateikta orientacinė lentelė rodo, kokia preliminari būsto paskolos suma galėtų būti pasiekiama, jeigu nėra kitų mėnesio kredito įmokų, skaičiuojama su 6 % metine palūkanų norma, 30 metų terminu ir anuiteto metodu.

Tvarios mėnesio pajamos	Teorinė visų kredito įmokų riba	Orientacinė maksimali paskolos suma	Orientacinė būsto kaina su 15 % įnašu
1 500 Eur	750 Eur	apie 125 000 Eur	apie 147 000 Eur
2 000 Eur	1 000 Eur	apie 167 000 Eur	apie 196 000 Eur
2 500 Eur	1 250 Eur	apie 208 000 Eur	apie 245 000 Eur
3 000 Eur	1 500 Eur	apie 250 000 Eur	apie 294 000 Eur
3 500 Eur	1 750 Eur	apie 292 000 Eur	apie 343 000 Eur

Jeigu jau turite lizingą, vartojimo paskolą ar kitų reguliarių kredito įmokų, jos mažina būsto paskolai liekančią mėnesio įmokos dalį. Todėl reali galima paskolos suma gali būti mažesnė nei lentelėje.

Kodėl skaičiuoklėje naudojamas 6 % palūkanų testas?

6 % nėra būtinai jūsų būsima ar sutartyje nurodyta palūkanų norma.

Tai yra atsparumo testas, padedantis įvertinti, ar galėtumėte mokėti paskolos įmokas ir tuomet, jei palūkanų normos rinkoje padidėtų. Toks vertinimas mažina riziką, kad paskola taptų per sunki pasikeitus ekonominei situacijai ar EURIBOR normai.

Jeigu įvedate mažesnę nei 6 % numatomą palūkanų normą, skaičiuoklė maksimaliai paskolos sumai apskaičiuoti naudoja 6 % normą. Jei įvedate didesnę palūkanų normą, naudojama jūsų įvesta norma.

Kaip esami kreditai mažina galimą būsto paskolos sumą?

Vertinamos visos reguliarios mėnesio kredito įmokos, ne tik būsima būsto paskola.

Galimą paskolos sumą gali sumažinti:

• automobilio lizingas;
• vartojimo kreditas;
• kredito kortelės limitas;
• pirkimai išsimokėtinai;
• kitos paskolos;
• laidavimas ar bendraskolio įsipareigojimai.

Pavyzdžiui, jei jūsų pajamos yra 2 500 Eur, maksimali teorinė visų kredito įmokų riba būtų 1 250 Eur. Jeigu jau mokate 250 Eur lizingo įmoką, būsto paskolai lieka ne daugiau kaip 1 000 Eur per mėnesį.

Kartais uždarytas vartojimo kreditas ar sumažintas lizingo įsipareigojimas turi didesnę įtaką paskolos galimybėms nei nedidelis pajamų padidėjimas.

Kiek pradinio įnašo reikės?

Reikalingas pradinis įnašas priklauso nuo jūsų būsto paskolos situacijos.

Pirmas būstas ir 10 % pradinis įnašas

10 % minimalus pradinis įnašas gali būti taikomas, kai kredito gavėjas sudaro pirmąją kredito sutartį dėl gyvenamosios paskirties būsto įsigijimo ar statymo ir jis arba bendraskolis sutarties metu neturi bei per pastaruosius penkerius metus neturėjo nuosavybės teise priklausančio nekilnojamojo turto.

Svarbu: bankas ir tokiu atveju gali prašyti didesnio pradinio įnašo, jei individualiai įvertina didesnę sandorio riziką.

Norėdami praktiškai palyginti, kaip skirtųsi būsto kaina, paskolos suma ir mėnesio įmoka su 10 % ir 15 % pradiniu įnašu, naudokite skaičiuoklę „10 % ar 15 % pradinis įnašas?“.

Pirma būsto paskola, bet jau turite arba turėjote NT

Jeigu tai pirmoji būsto paskola, tačiau jūs ar bendraskolis jau turite arba per pastaruosius penkerius metus turėjote nekilnojamojo turto, paprastai taikomas ne mažesnis kaip 15 % pradinis įnašas.

Antra ar paskesnė būsto paskola

Antrai ar paskesnei būsto paskolai paprastai taikomas ne mažesnis kaip 30 % pradinis įnašas.

Išimtis gali būti taikoma, kai jau esate grąžinę daugiau nei pusę kiekvienos turimos būsto paskolos sumos. Tokiu atveju gali būti taikomas ne mažesnis kaip 15 % pradinis įnašas.

Kodėl maksimali būsto vertė nėra tas pats, kas maksimali paskolos suma?

Maksimali paskolos suma parodo, kiek teoriškai galėtų finansuoti bankas.

Maksimali būsto vertė parodo, kokios vertės būstą galėtumėte svarstyti, pridėję reikalingą pradinį įnašą.

Pavyzdžiui:

• jei galima paskolos suma yra 200 000 Eur;
• o pradinis įnašas yra 10 %;

preliminari maksimali būsto vertė būtų apie 222 222 Eur, o pradinis įnašas — apie 22 222 Eur.

Svarbu prisiminti, kad pradinis įnašas nėra vienintelės reikalingos santaupos. Perkant būstą dažnai atsiranda papildomų išlaidų:

• turto vertinimas;
• notaras ir registravimo mokesčiai;
• draudimas;
• remontas ar įrengimas;
• baldai ir buitinė technika;
• persikraustymas;
• finansinis rezervas nenumatytiems atvejams.

Ar verta skolintis maksimalią galimą sumą?

Nebūtinai.

Banko nustatyta maksimali riba nėra tas pats, kas patogi jūsų šeimos biudžetui paskolos suma. Net jei teoriškai galite skirti iki 50 % pajamų kredito įmokoms, realybėje verta palikti pakankamai lėšų kasdienėms išlaidoms, taupymui ir nenumatytiems atvejams.

Prieš priimdami sprendimą įvertinkite:

• ar po įmokos liks pakankamai pinigų šeimos poreikiams;
• ar turite bent kelių mėnesių finansinį rezervą;
• kas nutiktų, jei vienas šeimos narys laikinai uždirbtų mažiau;
• ar įmoka būtų pakeliama pasikeitus EURIBOR;
• kiek kainuotų būsto įrengimas ar remontas.

Kaip padidinti galimą būsto paskolos sumą?

Galimą paskolos sumą gali padidinti keli sprendimai:

• didesnės ir stabilesnės pajamos;
• mažesni esami kreditiniai įsipareigojimai;
• ilgesnis paskolos terminas;
• didesnis pradinis įnašas;
• paskola su bendraskoliu;
• geresnė banko marža;
• tvarkinga kredito istorija.

Ilgesnis paskolos terminas mažina mėnesio įmoką, tačiau dažniausiai padidina bendrą per visą laikotarpį sumokamų palūkanų sumą. Todėl verta palyginti ne tik tai, kiek galite pasiskolinti, bet ir kiek paskola kainuos per visą terminą.

Tam naudinga naudoti būsto paskolos skaičiuoklę.

Naudingi gidai prieš teikiant būsto paskolos paraišką

Prieš teikdami paraišką verta įvertinti ne tik pajamas ir esamas mėnesio įmokas, bet ir pradinį įnašą bei kredito istoriją.

• Jei perkate pirmą būstą, palyginkite, kaip 10 % ar 15 % pradinis įnašas keičia reikalingų santaupų dydį, mėnesio įmoką ir bendrą paskolos kainą.
• Jei norite suprasti, kokią įtaką finansavimo galimybėms gali turėti ankstesni vėlavimai, perskaitykite gidą kredito reitingas: kaip pagerinti ir kada atsistato?
• Jei kredito istorijoje buvo problemų, prieš siunčiant naują paraišką peržiūrėkite, ar įmanoma gauti paskolą su bloga kredito istorija ir ką verta susitvarkyti pirmiausia.

Dažniausiai užduodami klausimai

Ar ši skaičiuoklė parodo, kiek bankas tikrai paskolins?

Ne. Ji pateikia preliminarų įvertinimą pagal įvestus duomenis ir bendrą skaičiavimo logiką. Galutinį sprendimą priima kredito davėjas.

Ar skaičiuoklė įvertina mano lizingą ir vartojimo kreditus?

Taip, jeigu įrašote jų bendrą mėnesio įmokų sumą laukelyje „Esamos mėnesio kredito įmokos“.

Kodėl naudota 6 % palūkanų norma, jei bankas siūlo mažiau?

Skaičiuoklė naudoja ne mažesnę kaip 6 % normą, nes tai atspindi nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. taikomą pajamų ir įmokų vertinimo testą.

Ar su 10 % įnašu galiu pirkti bet kokį būstą?

Ne. 10 % minimalus įnašas taikomas tik konkrečius pirmo būsto kriterijus atitinkantiems pirkėjams. Bankas taip pat individualiai vertins pajamas, kredito istoriją ir būsto finansavimo riziką.

Ar ilgesnis paskolos terminas padidina galimą paskolos sumą?

Dažniausiai taip, nes mažesnė mėnesio įmoka gali leisti atitikti pajamų ir įmokų santykio ribą. Tačiau ilgesnis terminas gali reikšti didesnę bendrą palūkanų sumą.

Ar galiu naudoti skaičiuoklę, jei planuoju antrą būstą?

Taip. Pasirinkite atitinkamą situaciją laukelyje „Kokia jūsų būsto paskolos situacija?“. Skaičiuoklė parodys orientacinį 30 % arba 15 % pradinio įnašo scenarijų.

Susijusios skaičiuoklės

• Būsto paskolos skaičiuoklė
• Kiek reikia uždirbti norint gauti būsto paskolą?
• Paskolos skaičiuoklė
• Refinansavimo skaičiuoklė
• EURIBOR 3 mėnesių skaičiuoklė
• EURIBOR 6 mėnesių skaičiuoklė
• EURIBOR 12 mėnesių skaičiuoklė
• Pradinio įnašo skaičiuoklė
• Būsto paskolos reikalavimai
• EURIBOR šiandien

Šaltiniai

Lietuvos bankas – pagrindiniai Atsakingojo skolinimo nuostatai
Informacija apie 50 % pajamų ir įmokų santykio ribą, 6 % palūkanų normos testą, pradinio įnašo reikalavimus ir tai, kad kredito davėjai gali taikyti griežtesnį individualų vertinimą.

Lietuvos bankas – ketinate imti būsto paskolą?
Praktinė informacija apie būsto paskolos vertinimą, pradinį įnašą, finansinių įsipareigojimų ribą ir kredito davėjo atliekamą mokumo vertinimą.

Svarbu

Skaičiuoklės rezultatai yra preliminarūs ir nėra banko pasiūlymas ar individuali finansinė konsultacija. Galutinį paskolos dydį, pradinį įnašą, palūkanų normą ir sąlygas nustato kredito davėjas, individualiai įvertinęs jūsų pajamas, įsipareigojimus, kredito istoriją bei perkamo būsto aplinkybes.