Įrangos lizingas leidžia verslui įsigyti veiklai reikalingus įrenginius ir už juos atsiskaityti dalimis. Jis gali būti aktualus atnaujinant gamybos liniją, perkant statybinę techniką, medicinos ar kitą profesinę įrangą.
Vertinant pasiūlymą svarbi ne tik mėnesio įmoka. Reikia numatyti pradinį mokėjimą, pristatymo ir montavimo išlaidas bei laiką, per kurį įranga pradės uždirbti pajamas.
Kaip veikia įrangos lizingas?
Pasirinkus finansinį lizingą, finansuotojas įsigyja sutartą įrangą ir perduoda ją įmonei naudoti. Įmonė atsiskaito pagal mokėjimų grafiką, o įvykdžiusi sutarties įsipareigojimus tampa turto savininke.
Prieš sumokėdami pardavėjui avansą suderinkite su finansuotoju įrangos ir tiekėjo tinkamumą bei atsiskaitymo tvarką. Bendrus finansavimo modelių skirtumus aptariame puslapyje lizingas verslui.
Kokią įrangą galima finansuoti?
Finansuotojų pasiūlymuose gali būti gamybos, statybos, medicinos, žemės ir miškų ūkio įranga. Pavyzdžiui, „Swedbank“ mini ir krautuvus bei kitą komunalinę techniką. Konkretų įrenginį turi patvirtinti pasirinktas finansuotojas.
Pokalbiui paruoškite gamintojo, modelio, pagaminimo metų, kainos ir komplektacijos duomenis. Jei perkate visą liniją, paprašykite pardavėjo atskirti pagrindinių įrenginių, programinės įrangos, montavimo ir mokymų kainas.
Naujos ir naudotos įrangos lizingas
Lizingu gali būti finansuojama ir nauja, ir naudota įranga. Naudotam turtui gali būti taikomi amžiaus bei techninės būklės reikalavimai, o tam tikrais atvejais prašoma vertinimo.
Pavyzdžiui, SEB įrangos lizingo puslapyje nurodo, kad naudota technika ar įrenginiai termino pabaigoje negali būti senesni negu 10 metų. Tai konkretaus finansuotojo sąlyga, kurios nereikėtų laikyti visos rinkos taisykle.
Prieš pirkdami naudotą įrenginį patikrinkite jo serviso istoriją, atsarginių dalių prieinamumą ir remonto poreikį. Mažesnė pirkimo kaina gali nekompensuoti ilgos prastovos ar brangaus paleidimo.
Koks pradinis įnašas ir terminas?
Pradinis įnašas bei terminas priklauso nuo finansuotojo, įrangos ir pasiūlymo. „Luminor“ partnerių parduodamai technikai ir specialios paskirties įrangai viešai nurodo pradinę įmoką nuo 15 % naujam ir nuo 20 % naudotam turtui bei terminą iki 5 metų. Šios sąlygos taikomos būtent aprašytam pasiūlymui.
Paprašykite viso mokėjimų grafiko: be pradinio įnašo jame gali būti papildomų didesnių įmokų. Įvertinkite, kiek nuosavų lėšų reikės ne tik sutarties dieną, bet ir per pirmuosius veiklos mėnesius.
Kiek iš tikrųjų kainuos įrangos įsigijimas?
Sudarykite bendrą projekto biudžetą ir su finansuotoju pažymėkite, kurios išlaidos finansuojamos, o kurias reikės apmokėti atskirai.
| Išlaida | Ką išsiaiškinti? |
|---|---|
| Įrangos kaina | Ar pasiūlyme nurodyta visa reikiama komplektacija ir ar įtrauktas PVM? |
| Pristatymas ir montavimas | Kas moka už transportavimą, iškrovimą, prijungimą ir bandymus? |
| Finansavimas | Kokios palūkanos, sutarties mokesčiai ir galutinė išpirkimo įmoka? |
| Draudimas | Kokia apsaugos apimtis, išskaita ir metinė kaina? |
| Paleidimas | Ar reikės patalpų pritaikymo, darbuotojų mokymų ar papildomų licencijų? |
| Eksploatacija | Kiek kainuos energija, priežiūra, dalys ir remontas? |
PVM mokėjimo grafiką suderinkite su finansuotoju ir buhalteriu. Planuodami pinigų srautus nenumanykite, kad visos pradžioje sumokėtos sumos bus iš karto susigrąžintos.
Pradinio biudžeto pavyzdys
Tarkime, įrangos kaina skaičiavime yra 60 000 Eur, pradinis įnašas – 20 %, o atskirai apmokamas pristatymas ir montavimas kainuoja 3 000 Eur.
- Pradinis įnašas: 60 000 × 20 % = 12 000 Eur.
- Likusi įrangos kainos dalis: 48 000 Eur.
- Įnašas kartu su pristatymu ir montavimu: 15 000 Eur.
Prie 15 000 Eur dar reikėtų pridėti sutarties, draudimo ir kitas pradžioje mokėtinas išlaidas. Pavyzdyje PVM mokėjimai atskirai nemodeliuojami, o 48 000 Eur nėra visa būsimų įmokų suma, nes neįtrauktos palūkanos.
Ar įranga uždirbs pakankamai įmokoms?
Vertinkite papildomą pinigų srautą, o ne vien prognozuojamą apyvartą. Iš numatomų papildomų pajamų atimkite žaliavų, darbo, energijos, priežiūros ir kitas papildomas veiklos išlaidas.
Pavyzdžiui, jei įranga sukurtų 2 500 Eur papildomų mėnesio įplaukų, papildomos veiklos išlaidos būtų 1 400 Eur, o lizingo įmoka – 800 Eur, liktų 300 Eur prieš kitus neįtrauktus mokėjimus ir mokesčius. Tai supaprastintas pinigų srauto pavyzdys, o ne pelno ar atsipirkimo skaičiavimas.
Pakartokite skaičiavimą su mažesniu užsakymų kiekiu ir vėlesniu paleidimu. Taip pat numatykite rezervą remontui ir prastovoms.
Įrangos lizingas ar verslo paskola?
Paprašykite abiejų pasiūlymų, jei projektas apima ne tik įrangą, bet ir patalpų paruošimą ar kitas investicijas. Lyginkite vienodą projekto apimtį, nuosavų lėšų poreikį ir mokėjimų laiką.
Paskolos scenarijus galite palyginti naudodami verslo paskolos skaičiuoklę. Jos rezultatas nepakeičia lizingo grafiko, kuriame gali būti papildomų įmokų ar galutinis išpirkimas.
Jeigu atskirai reikia lėšų žaliavoms ir veiklos pradžiai, peržiūrėkite informaciją apie apyvartinių lėšų paskolą. Šį poreikį verta numatyti kartu su įrangos pirkimu.
Klausimai finansuotojui ir pardavėjui
- Ar finansuojamas konkretus įrenginys ir ar priimtinas jo pardavėjas?
- Kokios išlaidos įtrauktos į finansavimą?
- Kada prasideda įmokos ir kas nutinka vėluojant pristatymui?
- Ar reikalingas turto vertinimas, papildomas užtikrinimas ar laidavimas?
- Kas atsako už montavimą, paleidimą ir garantinį remontą?
- Kokios išankstinio išpirkimo ir sutarties nutraukimo sąlygos?
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar galima finansuoti įrangą iš užsienio?
Konkretaus pardavėjo ir sandorio priimtinumą reikia suderinti su finansuotoju. Prieš mokėdami avansą aptarkite dokumentus, atsiskaitymo valiutą, pristatymą ir turto priėmimą.
Ar montavimas įtraukiamas į lizingą?
Tai būtina patikslinti pasiūlyme. Paprašykite atskirai nurodyti finansuojamas ir įmonės lėšomis mokamas projekto išlaidas.
Ar įrangą reikia drausti?
Draudimo reikalavimus nustato finansuotojas. Pavyzdžiui, SEB įrangos lizingo sąlygose numatytas privalomas turto draudimas priimtinoje draudimo bendrovėje.
Ar lizingas galimas naujai įmonei?
Sprendimą turi priimti finansuotojas. Pokalbiui paruoškite veiklos planą, turimų užsakymų informaciją, nuosavų lėšų sumą ir pinigų srautų prognozę.
Ar galima parduoti turimą įrangą ir ją naudoti toliau?
Toks modelis vadinamas grįžtamuoju lizingu: turtas parduodamas finansuotojui ir naudojamas pagal lizingo sutartį. Galimybę taikyti šį modelį konkrečiai įrangai reikia vertinti individualiai.
Šaltiniai
- SEB: įrangos lizingas.
- Luminor: technikos ir įrangos lizingo rūšys bei sąlygos.
- Swedbank: įrangos lizingas (anglų kalba).
Informacija patikrinta 2026 m. spalio 3 d. Finansavimo sąlygos vertinamos individualiai. Pavyzdžiai yra iliustraciniai ir nėra finansavimo pasiūlymas.