Būsto paskolų pakeitimai nuo 2026 08 01: 10 % pradinis įnašas

Atnaujinta: 2026 m. liepos mėn.

Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. Lietuvoje įsigalioja atnaujinti Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatai. Jie keičia minimalaus pradinio įnašo reikalavimus pirmą būstą perkantiems žmonėms, griežtina išimtį antrai ir paskesnei būsto paskolai bei pakeičia paskolos įmokų ir pajamų vertinimo tvarką.

Svarbiausi pokyčiai:

pirmam būstui, atitinkant nustatytus kriterijus, gali pakakti 10 % pradinio įnašo;
antrai ar paskesnei būsto paskolai ir toliau galios bent 30 % pradinio įnašo reikalavimas, tačiau keisis išimtis;
vietoje dabartinių dviejų pajamų ir įmokų vertinimo ribų bus taikoma viena taisyklė: įmokos negalės viršyti 50 % tvarių pajamų, skaičiuojant su ne mažesne kaip 6 % palūkanų norma.

Šiame straipsnyje paprastai paaiškiname, kam kokios taisyklės galios, ką jos reiškia praktiškai ir ką verta pasiskaičiuoti prieš kreipiantis į banką.

Trumpai: kas keičiasi nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d.?

Sritis	Iki 2026 m. liepos 31 d.	Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d.
Pradinis įnašas pirmam būstui	Paprastai ne mažesnis kaip 15 %	Ne mažesnis kaip 10 %, jei atitinkami pirmo būsto kriterijai
Pradinis įnašas antrai ir paskesnei paskolai	Paprastai ne mažesnis kaip 30 %	Paprastai ne mažesnis kaip 30 %
Išimtis antrai paskolai	Vertinama turimų paskolų likučio ir turto vertės sąlyga	Mažesnis įnašas gali būti taikomas, jei grąžinta daugiau nei pusė kiekvienos turimos būsto paskolos sumos
Įmokų ir pajamų santykis	40 % pajamų arba 50 % pajamų, skaičiuojant su 5 % palūkanomis	Iki 50 % pajamų, skaičiuojant su ne mažesne kaip 6 % palūkanų norma
Maksimalus paskolos terminas	Iki 30 metų	Iki 30 metų

10 % pradinis įnašas pirmam būstui: kam jis bus taikomas?

Didžiausia naujiena pirmą būstą perkantiems žmonėms — minimalus pradinis įnašas gali mažėti nuo 15 % iki 10 % perkamo ar statomo būsto vertės.

Tačiau ši taisyklė bus taikoma ne automatiškai visiems, kurie pirmą kartą ima būsto paskolą.

10 % minimalus pradinis įnašas gali būti taikomas, kai kredito gavėjas:

sudaro pirmąją kredito sutartį dėl gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto įsigijimo ar statymo;
kredito sutarties sudarymo metu neturi nuosavybės teise priklausančio nekilnojamojo turto;
per pastaruosius penkerius metus nėra turėjęs nuosavybės teise priklausančio nekilnojamojo turto.

Svarbu: vertinamos ir bendraskolio aplinkybės. Jei būsto paskolą imate kartu su partneriu, bankas vertins abiejų asmenų situaciją.

Taip pat svarbu suprasti, kad 10 % yra minimalus Lietuvos banko nustatytas reikalavimas. Kredito davėjas, įvertinęs pajamas, kredito istoriją, turimus įsipareigojimus ar konkretaus sandorio riziką, gali prašyti didesnio pradinio įnašo.

150 000 Eur būsto pavyzdys: 10 % ar 15 % įnašas?

Variantai	15 % pradinis įnašas	10 % pradinis įnašas
Būsto vertė	150 000 Eur	150 000 Eur
Pradinis įnašas	22 500 Eur	15 000 Eur
Reikalinga paskola	127 500 Eur	135 000 Eur
Skirtumas paskolos sumoje	–	+7 500 Eur

Mažesnis pradinis įnašas gali padėti greičiau įsigyti būstą, tačiau jis nereiškia, kad būstas tampa pigesnis. Skolinsitės daugiau, todėl mėnesio įmoka ir bendra sumokamų palūkanų suma gali būti didesnė.

Palyginkite abu variantus naudodami būsto paskolos skaičiuoklę.

O jeigu pirmą būsto paskolą imu, bet jau turiu būstą?

Jei būsto paskolą imate pirmą kartą, tačiau jau turite gyvenamosios paskirties ar kitą nekilnojamąjį turtą, 10 % pradinio įnašo taisyklė jums gali būti netaikoma.

Lietuvos bankas aiškiai nurodo, kad pirmą būsto paskolą imantiems asmenims, kurie jau turi būstą, ir toliau bus taikomas ne mažesnis kaip 15 % pradinis įnašas.

Todėl prieš planuojant sandorį verta neapsiriboti vien klausimu, ar jau turėjote paskolą. Svarbi ir jūsų nuosavybės situacija bei bendraskolio aplinkybės.

Antra būsto paskola: reikalavimai griežtėja

Antrai ir paskesnei būsto paskolai ir toliau galios ne mažesnio kaip 30 % pradinio įnašo reikalavimas.

Keičiasi išimtis, kai gali būti taikomas mažesnis pradinis įnašas.

Iki šiol išimtis buvo susieta su tuo, ar kiekvienos turimos paskolos likutis, palyginti su įkeisto turto verte, yra mažesnis nei 50 %. Sparčiai augant būsto kainoms, dalis žmonių šią sąlygą galėjo atitikti vien todėl, kad pabrango jų turimas būstas.

Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. išimtis bus siejama su realiai grąžinta paskolos dalimi.

Mažesnis pradinis įnašas antrai ar paskesnei būsto paskolai gali būti taikomas, jei kredito gavėjas yra grąžinęs daugiau nei pusę kiekvienos turimos būsto paskolos sumos.

Praktinis pavyzdys

Tarkime, 2020 m. paėmėte 100 000 Eur būsto paskolą. Šiandien jos likutis yra 62 000 Eur.

Tokiu atveju esate grąžinę 38 000 Eur, arba mažiau nei pusę pradinės paskolos sumos. Pagal naująją išimties logiką mažesnio įnašo sąlyga jums nebūtų taikoma, net jei jūsų turimo būsto vertė per tą laiką stipriai padidėjo.

Svarbu: Atsakingojo skolinimo nuostatuose numatyta išimtis žmonėms, kurie keičia būstą ir įsipareigoja per protingą terminą parduoti ankstesnį būstą. Konkrečias tokio sandorio sąlygas vertina kredito davėjas.

Nauja įmokų riba: 50 % pajamų su 6 % palūkanų testu

Iki šiol buvo taikomas dviejų ribojimų modelis:

įmoka negalėjo viršyti 40 % tvarių mėnesio pajamų;
arba negalėjo viršyti 50 % pajamų, skaičiuojant su 5 % palūkanų norma.

Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. bus taikoma viena taisyklė:

visos kredito įmokos negalės viršyti 50 % tvarių mėnesio pajamų, skaičiuojant su ne mažesne kaip 6 % palūkanų norma.

Norėdami preliminariai įvertinti, kokio dydžio būsto paskola galėtų būti pasiekiama pagal jūsų pajamas ir turimus įsipareigojimus, naudokite skaičiuoklę „Kiek paskolos galiu gauti?“.

Ką tai reiškia praktiškai?

Vertinamos visos finansinės įmokos: būsto paskola, vartojimo kreditai, lizingas, kredito kortelių limitai ir kiti įsipareigojimai.
Brangesni vartojimo kreditai ar lizingas gali sumažinti būsto paskolos sumą, kurią bankas sutiks suteikti.
Daliai žmonių maksimali paskolos suma gali padidėti, nes nebeliks atskiros 40 % ribos.
Kitiems didesnis 6 % palūkanų normos testas gali riboti galimą paskolos sumą.
Galutinis rezultatas priklausys nuo pajamų, esamų įsipareigojimų, termino ir konkretaus banko vertinimo.

Preliminarią įmoką bei skirtingų palūkanų scenarijus galite palyginti naudodami paskolos skaičiuoklę.

Kaip pakeitimai gali paveikti būsto rinką?

Lietuvos bankas vertino, kad bendras Atsakingojo skolinimo nuostatų pakeitimų poveikis būsto kainoms per trejus metus galėtų siekti apie 2 procentinius punktus.

Tai reikštų nuosaikų poveikį, palyginti su palūkanų normų, darbo užmokesčio, ekonomikos augimo ir bendros būsto pasiūlos įtaka.

Praktiškai galima tikėtis kelių tendencijų:

daliai pirmo būsto pirkėjų bus lengviau sukaupti minimalų įnašą;
kai kurie pirkėjai gali atidėti sprendimą iki rugpjūčio 1 d.;
investicinių pirkimų su mažu įnašu gali mažėti;
bankai ir toliau individualiai vertins kiekvieno žmogaus kreditingumą.

Svarbu: mažesnis pradinis įnašas gali didinti paklausą, tačiau vien ši taisyklė nenulems būsto kainų krypties.

Ką daryti dabar: praktiniai žingsniai

Jei perkate pirmą būstą ir trūksta įnašo

Pirmiausia pasitikrinkite, ar atitinkate pirmo būsto kriterijus.

Jei taip, nuo rugpjūčio 1 d. jums gali pakakti mažesnio pradinio įnašo. Tačiau įvertinkite ne tik įnašą.

Prie būsto pirkimo biudžeto gali prisidėti:

turto vertinimo išlaidos;
notaro ir registravimo išlaidos;
draudimas;
įrengimo ar remonto išlaidos;
persikraustymo išlaidos;
finansinis rezervas nenumatytiems atvejams.

Mažesnis pradinis įnašas neturėtų reikšti, kad visos santaupos skiriamos vien pirkimui.

Jei jau turite daugiau nei 10 % įnašo

Palyginkite kelis scenarijus.

Didesnis pradinis įnašas paprastai reiškia:

mažesnę paskolos sumą;
mažesnę mėnesio įmoką;
mažesnę bendrą palūkanų sumą;
didesnį saugumą, jei būsto vertė trumpuoju laikotarpiu sumažėtų;
stipresnę derybinę poziciją banke.

Jei planuojate antrą būstą

Pasitikrinkite, kiek realiai esate grąžinę iš kiekvienos turimos būsto paskolos.

Jei nesate grąžinę daugiau nei pusės kiekvienos turimos būsto paskolos sumos, nuo rugpjūčio 1 d. jums greičiausiai bus taikomas 30 % pradinio įnašo reikalavimas, nebent atitinkate konkrečią būsto keitimo išimtį.

Jei jau turite būsto paskolą

Naujos taisyklės nebūtinai reiškia, kad turite keisti esamą sutartį. Tačiau verta įvertinti:

dabartinę banko maržą;
likusį paskolos terminą;
galimybę persitarti dėl sąlygų;
refinansavimo kaštus ir naudą;
fiksuotų bei kintamų palūkanų alternatyvas.

Palyginimui galite naudoti refinansavimo skaičiuoklę.

Ką dar svarbu žinoti apie palūkanas?

Naujoji 6 % taisyklė yra banko atliekamas kreditingumo testas. Tai nereiškia, kad jūsų sutartyje automatiškai bus taikomos 6 % palūkanos.

Faktinė jūsų paskolos palūkanų norma gali būti mažesnė arba didesnė. Ji priklausys nuo banko maržos, pasirinkto EURIBOR termino ar fiksuotų palūkanų pasiūlymo.

Prieš priimdami sprendimą verta palyginti, kaip įmoką keistų skirtingi EURIBOR terminai. Tam naudinga perskaityti straipsnį EURIBOR 3, 6 ar 12 mėn.: kurį pasirinkti būsto paskolai?

Dažniausiai užduodami klausimai

Nuo kada įsigalioja būsto paskolų pakeitimai?

Atnaujinti Atsakingojo skolinimo nuostatai įsigalioja 2026 m. rugpjūčio 1 d. Iki tol naujoms sutartims taikoma ankstesnė tvarka.

Kas gali pretenduoti į 10 % pradinį įnašą?

Minimalus 10 % pradinis įnašas gali būti taikomas kredito gavėjui, kuris sudaro pirmąją kredito sutartį dėl gyvenamosios paskirties būsto įsigijimo ar statymo, šiuo metu neturi nuosavybės teise priklausančio nekilnojamojo turto ir jo neturėjo per pastaruosius penkerius metus. Vertinamos ir bendraskolio aplinkybės.

Ar bankas privalės suteikti paskolą su 10 % įnašu?

Ne. 10 % yra minimalus Lietuvos banko nustatytas reikalavimas konkrečius kriterijus atitinkantiems pirmo būsto pirkėjams. Bankas individualiai vertins pajamas, kredito istoriją, kitus įsipareigojimus ir konkretaus sandorio riziką.

Ar 10 % įnašas galioja, jei anksčiau turėjau nekilnojamojo turto?

Jei per pastaruosius penkerius metus turėjote nuosavybės teise priklausančio nekilnojamojo turto, 10 % minimalus pradinis įnašas jums gali būti netaikomas. Konkrečią situaciją verta įvertinti su kredito davėju.

Kaip keičiasi reikalavimai antrai būsto paskolai?

Antrai ir paskesnei būsto paskolai ir toliau paprastai reikės ne mažesnio kaip 30 % pradinio įnašo. Mažesnio įnašo išimtis bus siejama su tuo, ar grąžinta daugiau nei pusė kiekvienos turimos būsto paskolos sumos.

Kaip keičiasi maksimali paskolos suma pagal pajamas?

Nuo rugpjūčio 1 d. visos kredito įmokos negalės viršyti 50 % tvarių pajamų, skaičiuojant su ne mažesne kaip 6 % palūkanų norma. Tiksli maksimali paskolos suma priklausys nuo pajamų, turimų įsipareigojimų, termino ir kredito davėjo vertinimo.

Ar mažesnis pradinis įnašas reiškia pigesnį būstą?

Ne. Mažesnis pradinis įnašas reiškia, kad skolinsitės didesnę sumą. Dėl to gali didėti mėnesio įmoka ir bendra palūkanų suma.

Ar pakeitimai galioja ir būsto statybai?

Taip. 10 % minimalus pradinis įnašas gali būti taikomas ir pirmojo gyvenamosios paskirties būsto statybai, jei atitinkate Lietuvos banko nustatytus kriterijus.

Susijusios skaičiuoklės

Šaltinis ir atsakomybės ribojimas

Straipsnis parengtas remiantis Lietuvos banko paskelbta informacija apie Atsakingojo skolinimo nuostatų pakeitimus, įsigaliosiančius 2026 m. rugpjūčio 1 d.

Straipsnis yra informacinio pobūdžio ir nėra individuali finansinė ar teisinė konsultacija. Galutinį sprendimą dėl kredito suteikimo, pradinio įnašo ir konkrečių paskolos sąlygų priima kredito davėjas, įvertinęs individualią situaciją. Lietuvos banko paskelbtoje informacijoje nurodyta, kad nauji reikalavimai įsigalios 2026 m. rugpjūčio 1 d.; 10 % pradinis įnašas taikomas tik konkrečius kriterijus atitinkantiems pirmo būsto pirkėjams, o 50 % pajamų riba bus testuojama su ne mažesne kaip 6 % palūkanų norma.