Kiek reikia uždirbti norint gauti 100 000 Eur būsto paskolą?

100 000 Eur būsto paskola daugeliui žmonių atrodo kaip aiški suma, tačiau bankui svarbiausias klausimas nėra vien paskolos dydis.

Bankas vertins:

kiek uždirbate reguliariai;
ar turite kitų kreditų, lizingą ar kredito kortelių limitus;
kiek laiko planuojate grąžinti paskolą;
kokia būtų paskolos įmoka, jei palūkanos padidėtų;
kiek pinigų šeimai liktų po visų finansinių įsipareigojimų.

Todėl į klausimą „kiek reikia uždirbti norint gauti 100 000 Eur būsto paskolą?“ nėra vieno universalaus atsakymo.

Tačiau galima apskaičiuoti orientacinius scenarijus.

Kokia taisyklė bus taikoma nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d.?

Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. bus taikoma viena pagrindinė paskolos įmokų ir pajamų vertinimo taisyklė.

Visos kredito įmokos negalės viršyti 50 % tvarių mėnesio pajamų, skaičiuojant su ne mažesne kaip 6 % palūkanų norma.

Tai reiškia, kad bankas vertins ne tik dabartinę palūkanų normą. Jis patikrins, ar galėtumėte mokėti paskolą ir tuomet, jeigu palūkanos pakiltų iki 6 %.

Svarbu: 6 % nėra būtinai jūsų reali palūkanų norma. Tai kreditingumo vertinimo testas. Lietuvos bankas nurodo, kad šis reikalavimas įsigalios nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. ir pakeis dabartinį dviejų ribų modelį.

Kiek būtų 100 000 Eur paskolos įmoka?

Žemiau pateikiami orientaciniai skaičiavimai, kai:

paskolos suma yra 100 000 Eur;
metinė palūkanų norma — 6 %;
paskola grąžinama anuiteto būdu;
nėra kitų finansinių įsipareigojimų.

Paskolos terminas	Orientacinė mėnesio įmoka	Minimalios pajamos pagal 50 % ribą
20 metų	apie 716 Eur	apie 1 433 Eur per mėnesį
25 metai	apie 644 Eur	apie 1 289 Eur per mėnesį
30 metų	apie 600 Eur	apie 1 199 Eur per mėnesį

Skaičiavimai rodo tik 6 % palūkanų scenarijų. Pavyzdžiui, 100 000 Eur paskolos 25 metų laikotarpiui mėnesio įmoka būtų apie 644 Eur, todėl pagal 50 % pajamų ribą reikėtų maždaug 1 289 Eur tvarių mėnesio pajamų, jei neturite kitų įsipareigojimų.

Ar tikrai užtenka 1 200–1 400 Eur pajamų?

Nebūtinai.

Tai yra tik matematinis orientyras pagal 50 % taisyklę. Realus banko sprendimas gali būti kitoks.

Pavyzdžiui, jeigu turite:

automobilio lizingą;
vartojimo paskolą;
kredito kortelę su limitu;
laidavimo įsipareigojimą;
kitų mėnesinių kreditinių įmokų;

visa tai sumažina paskolos sumą, kurią bankas gali suteikti.

Jeigu jūsų šeimos pajamos yra 1 500 Eur, o jau mokate 250 Eur lizingo įmoką, bankas nevertins visų 750 Eur kaip galimos būsto paskolos įmokos. Pirma bus įvertintos jau turimos finansinės prievolės.

Pavyzdys: vienas žmogus be kitų kreditų

Tarkime, žmogus gauna 1 400 Eur į rankas per mėnesį ir neturi kitų kreditų.

Pagal 50 % pajamų ribą visos kredito įmokos teoriškai negalėtų viršyti apie 700 Eur per mėnesį.

Tokiu atveju 100 000 Eur paskola gali būti realistiška, jeigu:

paskolos terminas pakankamai ilgas;
bankas pajamas vertina kaip tvarias;
nėra kitų finansinių įsipareigojimų;
kredito istorija tvarkinga;
perkamas būstas atitinka banko finansavimo sąlygas.

Tačiau tai nėra garantija. Kiekvienas bankas vertina individualiai.

Pavyzdys: šeima su 2 500 Eur pajamomis

Jeigu poros bendros tvarios pajamos yra 2 500 Eur per mėnesį, pagal 50 % ribą visos įmokos teoriškai galėtų siekti iki 1 250 Eur.

Jeigu šeima neturi kitų kreditų, 100 000 Eur būsto paskola paprastai neturėtų būti pagrindinė problema. Tokiu atveju svarbiau tampa:

pradinis įnašas;
perkamo būsto vertė;
pasirinktas paskolos terminas;
banko marža;
faktinė mėnesio įmoka;
rezervas po būsto įsigijimo.

Tačiau šeimai vis tiek nereikėtų automatiškai skolintis iki maksimalaus limito. Banko leistina riba nėra tas pats, kas patogi šeimos biudžeto riba.

Kiek turi likti po paskolos įmokos?

50 % pajamų riba yra maksimalus banko vertinimo kriterijus, o ne rekomendacija kiekvienai šeimai.

Praktiškai verta įvertinti, kiek po būsto paskolos ir kitų išlaidų liks:

maistui;
komunalinėms paslaugoms;
transportui;
vaikų darželiui, mokyklai ar būreliams;
draudimui;
sveikatos išlaidoms;
taupymui;
nenumatytiems atvejams.

Jeigu šeimos pajamos yra 2 000 Eur, teoriškai 1 000 Eur paskolos įmoka gali atitikti banko 50 % ribą. Tačiau realiame gyvenime tokia įmoka daugeliui šeimų būtų labai didelė.

Todėl prieš kreipiantis į banką verta susikurti savo komforto ribą.

Kaip paskolos terminą veikia reikalingas pajamas?

Ilgesnis paskolos terminas dažniausiai mažina mėnesio įmoką.

Pavyzdžiui, 100 000 Eur paskolai su 6 % palūkanomis:

20 metų terminas reiškia apie 716 Eur mėnesio įmoką;
25 metų terminas — apie 644 Eur;
30 metų terminas — apie 600 Eur.

Todėl ilgesnis terminas gali padėti atitikti banko pajamų kriterijus.

Tačiau svarbu suprasti ir kitą pusę: kuo ilgesnis paskolos terminas, tuo daugiau palūkanų gali būti sumokėta per visą laikotarpį.

Prieš sprendžiant verta palyginti ne tik mėnesio įmoką, bet ir bendrą grąžinamą sumą.

Tam naudokite būsto paskolos skaičiuoklę.

Kiek pradinio įnašo reikės 100 000 Eur paskolai?

Paskolos suma ir būsto kaina nėra tas pats.

Jeigu skolinatės 100 000 Eur, būsto vertė priklausys nuo pradinio įnašo dydžio.

Pradinis įnašas	Orientacinė būsto vertė	Paskolos suma
10 %	apie 111 111 Eur	100 000 Eur
15 %	apie 117 647 Eur	100 000 Eur
20 %	125 000 Eur	100 000 Eur

Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. pirmą būstą perkantiems žmonėms, atitinkantiems konkrečius kriterijus, gali būti taikomas ne mažesnis kaip 10 % pradinis įnašas. Kitais atvejais paprastai bus taikomas bent 15 % įnašas.

Tai reiškia, kad 100 000 Eur paskola su 10 % įnašu teoriškai galėtų leisti svarstyti apie 111 000 Eur vertės būstą. Tačiau prie įnašo dar reikėtų numatyti turto vertinimo, notaro, registravimo, draudimo, remonto ar įrengimo išlaidas.

Kas labiausiai sumažina galimą paskolos sumą?

Didžiausią įtaką dažniausiai turi ne vien pajamos, o jau turimi įsipareigojimai.

Paskolos galimybes gali mažinti:

automobilio lizingas;
vartojimo kreditai;
kredito kortelių limitai;
pirkimai išsimokėtinai;
laidavimas už kito žmogaus paskolą;
nereguliarios arba sunkiai pagrindžiamos pajamos;
trumpas darbo stažas;
didelės nuolatinės išlaidos.

Todėl prieš kreipiantis dėl būsto paskolos verta peržiūrėti, ar galima sumažinti ar uždaryti brangius mažesnius kreditus.

Kartais vien uždarytas vartojimo kreditas turi didesnę įtaką galimai būsto paskolos sumai nei keli papildomi šimtai eurų atlyginimo.

Kaip pasitikrinti savo situaciją?

Prieš kreipiantis į banką pasiskaičiuokite bent tris scenarijus:

100 000 Eur paskola 25 metų laikotarpiui.
Tas pats paskolos dydis, bet su 30 metų terminu.
Scenarijus, kai palūkanų norma pakyla iki 6 %.

Tada pridėkite visas turimas mėnesines kreditų įmokas.

Jeigu rezultatas atrodo per didelis, galite palyginti:

mažesnę paskolos sumą;
didesnį pradinį įnašą;
ilgesnį paskolos terminą;
mažesnius kitus finansinius įsipareigojimus.

Norėdami greitai įvertinti savo galimybes pagal pajamas ir turimus įsipareigojimus, naudokite skaičiuoklę „Kiek paskolos galiu gauti?“. Detalesniems įmokos ir palūkanų scenarijams palyginti naudokite paskolos skaičiuoklę.

Ar verta prašyti daugiau nei 100 000 Eur?

Verta prašyti ne maksimalios sumos, kurią teoriškai leistų bankas, o tokios, kurią jūsų biudžetas išlaikytų ir nepalankesniu laikotarpiu.

Prieš nusprendžiant verta paklausti savęs:

kas nutiktų, jei vienas šeimos narys laikinai uždirbtų mažiau;
ar turime bent kelių mėnesių finansinį rezervą;
ar liktų pinigų būsto remontui ir įrengimui;
ar įmoka būtų pakeliama, jei palūkanos padidėtų;
ar planuojame vaikų, darbo keitimą, individualią veiklą ar kitus didesnius pokyčius.

Būsto paskola yra ilgalaikis sprendimas, todėl saugiausias pasirinkimas dažnai nėra didžiausia įmanoma paskola.

Dažniausiai užduodami klausimai

Kiek reikia uždirbti norint gauti 100 000 Eur būsto paskolą?

Jeigu nėra kitų kreditų ir bankas vertina 6 % palūkanų scenarijų, 100 000 Eur paskolai 25 metų laikotarpiui orientaciškai gali reikėti apie 1 300 Eur tvarių mėnesio pajamų. Tiksli suma priklausys nuo termino, kitų įsipareigojimų ir banko vertinimo.

Ar bankas skaičiuoja pajamas į rankas ar prieš mokesčius?

Bankai vertina tvarias pajamas pagal savo kreditingumo vertinimo tvarką. Praktiniuose skaičiavimuose žmonės dažniausiai remiasi pajamomis po mokesčių, tačiau konkrečius dokumentus ir vertinimą nustato kredito davėjas.

Ar lizingas mažina galimą būsto paskolos sumą?

Taip. Automobilio lizingo įmoka ir kiti kreditiniai įsipareigojimai įtraukiami į bendrą mėnesio įmokų vertinimą.

Ar galima gauti 100 000 Eur paskolą turint 1 000 Eur pajamas?

Dažniausiai tai būtų sudėtinga, ypač pagal 6 % palūkanų testą. Tačiau galimybės gali skirtis, jei paskolą ima du bendraskoliai arba pasirenkamas kitoks terminas ir mažesnė paskolos suma.

Ar ilgesnis paskolos terminas padeda gauti didesnę paskolą?

Dažnai taip, nes mažesnė mėnesio įmoka gali padėti atitikti pajamų ir įmokų santykio reikalavimus. Tačiau ilgesnis terminas dažniausiai didina bendrą sumokamų palūkanų kiekį.

Ar 10 % pradinis įnašas reiškia, kad galima skolintis daugiau?

Jis gali leisti įsigyti būstą su mažesnėmis pradinėmis santaupomis, tačiau pats savaime nepakeičia pajamų ir kreditingumo reikalavimų. 10 % įnašas bus taikomas tik konkrečius pirmo būsto kriterijus atitinkantiems pirkėjams.

Susijusios skaičiuoklės

Svarbu

Straipsnis yra informacinio pobūdžio. Skaičiai pateikti kaip preliminarūs pavyzdžiai ir nėra banko pasiūlymas ar individuali finansinė konsultacija.

Galutinį sprendimą dėl paskolos sumos, pradinio įnašo, palūkanų normos ir kreditingumo priima kredito davėjas, įvertinęs individualias pajamas, įsipareigojimus, kredito istoriją ir kitas aplinkybes. Lietuvos banko patvirtinti pokyčiai įsigalioja 2026 m. rugpjūčio 1 d.