Paskola automobiliui ir lizingas gali padėti įsigyti tą patį automobilį, tačiau jų logika skiriasi. Lizingas dažniausiai siejamas su pradiniu įnašu, KASKO draudimu ir konkrečiais reikalavimais automobiliui. Paskola automobiliui paprastai suteikia daugiau lankstumo, nes gali nereikėti pradinio įnašo, o automobilį galima rinktis ir iš privataus pardavėjo.
Vieno universaliai geriausio pasirinkimo nėra. Sprendimas priklauso nuo automobilio kainos, amžiaus, turimų santaupų, planuojamo naudojimo laikotarpio, KASKO kainos ir to, kiek lankstumo norite turėti.
Šiame puslapyje palyginame automobilio paskolą ir lizingą, paaiškiname pagrindinius skirtumus bei padedame suprasti, kada kuris finansavimo būdas gali būti tinkamesnis.
Trumpas atsakymas: lizingas dažniau tinka naujesniam automobiliui, paskola – kai reikia daugiau lankstumo
Lizingas dažniausiai gali būti patrauklus, jeigu perkate naujesnį ar brangesnį automobilį, turite santaupų pradiniam įnašui ir planuojate automobilį laikyti kelis metus.
Paskola automobiliui dažniau tinka, jeigu norite pirkti senesnį automobilį, automobilį iš privataus pardavėjo, neturite pradinio įnašo arba nenorite, kad KASKO draudimas būtų privaloma finansavimo sąlyga.
Svarbiausia lyginti ne vien mėnesio įmoką. Reikia įvertinti visą automobilio įsigijimo kainą: palūkanas, administravimo mokesčius, pradinį įnašą, KASKO, draudimą, automobilio priežiūrą ir galimą likutinę vertę.
Kas yra automobilio lizingas?
Lizingas yra finansavimo būdas, kai automobilis įsigyjamas išsimokėtinai, o finansavimo bendrovė ar bankas nustato konkrečias sutarties sąlygas.
Dažnai lizingui būdinga:
- pradinis įnašas;
- reikalavimai automobilio amžiui ar vertei;
- KASKO draudimas visą sutarties laikotarpį;
- nustatytas maksimalus finansavimo laikotarpis;
- automobilio įkeitimas ar nuosavybės apribojimai iki visiško atsiskaitymo.
Konkrečios sąlygos skiriasi tarp kredito davėjų. Pavyzdžiui, dalis bankų viešai nurodo pradinį įnašą nuo 10 %, o lizingu perkamam automobiliui gali būti privalomas KASKO draudimas.
Kas yra paskola automobiliui?
Paskola automobiliui dažniausiai yra vartojimo kredito forma, skirta transporto priemonei įsigyti. Kredito davėjas vertina jūsų kreditingumą, pajamas, turimus įsipareigojimus ir galimybę grąžinti paskolą.
Lietuvos bankas nurodo, kad vartojimo kreditą gali teikti bankai, kredito unijos, vartojimo kredito davėjai, lizingo bendrovės ir tarpusavio skolinimo platformos. Prieš suteikiant finansavimą vertinamas kliento kreditingumas.
Paskolos automobiliui atveju dažniausiai turite daugiau pasirinkimo laisvės:
- gali nereikėti pradinio įnašo;
- galite rinktis senesnį automobilį;
- automobilį dažnai galima pirkti ir iš privataus pardavėjo;
- KASKO gali būti pasirenkamas savanoriškai, priklausomai nuo konkretaus pasiūlymo;
- automobilį paprastai galite parduoti paprasčiau, nes jis nėra finansuotojo lizingo objektas.
Tačiau paskolos kaina nebūtinai bus mažesnė. Todėl būtina palyginti bendrą kredito kainą, o ne vien reklamose nurodomą palūkanų normą.
Pagrindiniai skirtumai: paskola automobiliui ar lizingas?
| Klausimas | Paskola automobiliui | Lizingas |
|---|---|---|
| Pradinis įnašas | Dažnai nereikalingas | Dažniausiai reikalingas |
| Automobilio amžius | Dažniausiai daugiau lankstumo | Gali būti taikomi amžiaus ar vertės ribojimai |
| Pirkimas iš privataus asmens | Dažnai galimas | Dažnai galimas, bet gali būti papildomų reikalavimų |
| KASKO | Gali būti neprivalomas | Dažnai privalomas |
| Nuosavybės lankstumas | Paprastai daugiau laisvės | Automobilis dažnai susietas su finansuotoju iki sutarties pabaigos |
| Mėnesio įmoka | Priklauso nuo paskolos sumos, termino ir palūkanų | Gali būti mažesnė su likutine verte, bet sutarties pabaigoje lieka sprendimas dėl automobilio |
| Papildomos išlaidos | Palūkanos, galimi sutarties mokesčiai | Palūkanos, administravimo mokesčiai, pradinis įnašas, KASKO, galimos likutinės vertės sąlygos |
Lizingo sąlygos gali skirtis net tarp didžiųjų bankų. Vieni finansuotojai skelbia minimalią finansuojamą sumą, kiti taiko skirtingą pradinio įnašo dydį, automobilio amžiaus ribas ar KASKO reikalavimus. Todėl pasiūlymus verta lyginti pagal konkretaus automobilio kainą ir pasirinktą terminą.
Kada lizingas gali būti tinkamesnis?
Lizingas gali būti tinkamesnis, jeigu:
- perkate naują arba palyginti naują automobilį;
- turite bent dalį santaupų pradiniam įnašui;
- KASKO draudimas jums ir taip būtų reikalingas;
- planuojate automobilį naudoti ilgiau;
- jums svarbi mažesnė mėnesio įmoka;
- svarstote lizingą su likutine verte;
- automobilį perkate iš patikimo pardavėjo ar salono.
Lizingas su likutine verte gali sumažinti mėnesio įmoką, nes dalis automobilio vertės paliekama sutarties pabaigai. Tačiau pasibaigus sutarčiai turėsite nuspręsti, ar išpirkti automobilį, jį parduoti, refinansuoti likutinę sumą ar pasirinkti kitą sutartyje numatytą sprendimą.
Todėl mažesnė įmoka nebūtinai reiškia mažesnę bendrą kainą.
Kada paskola automobiliui gali būti tinkamesnė?
Paskola automobiliui gali būti tinkamesnė, jeigu:
- neturite santaupų pradiniam įnašui;
- perkate senesnį automobilį;
- automobilį perkate iš privataus asmens;
- nenorite privalomo KASKO draudimo;
- norite daugiau laisvės automobilį parduoti ar keisti anksčiau;
- automobilio kaina yra mažesnė nei dalies lizingo bendrovių minimali finansuojama suma;
- nenorite spręsti likutinės vertės klausimo sutarties pabaigoje.
Kai kurie bankai savo pasiūlymuose aiškiai nukreipia mažesnės vertės automobilio pirkėjus į paskolą automobiliui, kai lizingui nepasiekiama minimali finansuojama suma.
Kiek iš tikrųjų kainuoja automobilis?
Lyginant finansavimo būdus, automobilio kainą sudaro ne tik jo skelbime nurodyta suma.
Įvertinkite:
- pradinį įnašą;
- mėnesio įmokas;
- bendrą palūkanų sumą;
- sutarties administravimo mokestį;
- KASKO kainą;
- privalomąjį civilinės atsakomybės draudimą;
- techninę priežiūrą ir remontą;
- padangas, registraciją bei kitus eksploatacijos kaštus;
- galimą likutinę vertę sutarties pabaigoje.
KASKO lizingo atveju dažnai yra privaloma sąlyga, todėl jį reikia įtraukti į bendrą finansavimo biudžetą.
Ar verta rinktis lizingą su likutine verte?
Lizingas su likutine verte gali būti patrauklus, kai norite mažesnės mėnesio įmokos ir planuojate automobilį keisti po kelių metų.
Tačiau prieš pasirašant sutartį būtina aiškiai suprasti:
- kokia bus likutinė vertė sutarties pabaigoje;
- ar turėsite ją sumokėti vienu kartu;
- ar automobilį galėsite grąžinti;
- ar galėsite parduoti automobilį ir padengti likutinę vertę;
- kokios sąlygos taikomos automobilio būklei, ridai ir papildomam nusidėvėjimui.
Lizingo su likutine verte struktūra gali skirtis tarp finansuotojų, todėl visada perskaitykite konkretaus pasiūlymo sąlygas.
Ką bankas ar finansuotojas vertina?
Nesvarbu, ar renkatės paskolą automobiliui, ar lizingą, kredito davėjas vertins jūsų galimybes vykdyti naujus įsipareigojimus.
Dažniausiai vertinama:
- tvarios pajamos;
- turimi finansiniai įsipareigojimai;
- kredito istorija;
- mėnesio įmokų ir pajamų santykis;
- automobilio kaina;
- pradinis įnašas, jeigu jis reikalingas;
- pasirinktas finansavimo terminas.
Jeigu jau turite vartojimo paskolų, lizingą ar kredito limitų, prieš teikdami paraišką verta pasitikrinti, kiek vietos jūsų biudžete lieka naujai įmokai.
Naudokite automobilio paskolos skaičiuoklę, kad palygintumėte skirtingą paskolos sumą, terminą ir orientacinę palūkanų normą.
Ką daryti prieš teikiant paraišką?
- Nusistatykite ne tik automobilio kainą, bet ir bendrą pirkimo biudžetą.
- Įvertinkite, kiek galite skirti pradiniam įnašui.
- Paskaičiuokite mėnesio įmoką pagal kelis terminus.
- Pridėkite KASKO, draudimo, kuro, remonto ir kitus automobilio išlaikymo kaštus.
- Patikrinkite kredito istoriją ir aktyvius finansinius įsipareigojimus.
- Palyginkite bent kelis pasiūlymus pagal bendrą kredito kainą.
- Perskaitykite sutarties sąlygas dėl išankstinio grąžinimo, automobilio pardavimo ir likutinės vertės.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar lizingui visada reikia pradinio įnašo?
Dažnai reikia, tačiau konkretus dydis priklauso nuo finansuotojo, automobilio tipo, kainos ir kliento kreditingumo. Dalis bankų viešai nurodo pradinį įnašą nuo 10 %, bet konkrečios sąlygos gali skirtis.
Ar paskolai automobiliui reikia KASKO?
Ne visada. Paskolos automobiliui sąlygos gali suteikti daugiau laisvės sprendžiant dėl KASKO, tačiau tai priklauso nuo konkretaus kredito davėjo ir pasirinkto produkto. Vis dėlto KASKO gali būti finansiškai prasmingas, ypač perkant brangesnį automobilį.
Ar galiu lizingu pirkti automobilį iš privataus asmens?
Tai gali būti įmanoma, tačiau priklauso nuo konkretaus finansuotojo sąlygų, automobilio amžiaus, vertės ir pardavimo dokumentų. Prieš pasirašydami pirkimo sutartį pasitikrinkite, ar pasirinktas finansuotojas finansuoja tokį sandorį.
Kas pigiau – paskola ar lizingas?
Vien mėnesio įmoka neatsako į šį klausimą. Lizingas gali turėti mažesnę palūkanų normą, tačiau gali reikėti pradinio įnašo ir KASKO. Paskola gali būti lankstesnė, bet jos palūkanų norma gali būti aukštesnė. Palyginkite bendrą kredito kainą ir visas automobilio išlaidas.
Ar automobilio lizingas mažina galimybes gauti būsto paskolą?
Taip. Lizingo įmoka yra finansinis įsipareigojimas, todėl ji mažina pajamų dalį, kuri gali būti skiriama būsto paskolos įmokai. Plačiau skaitykite puslapyje Kiek reikia uždirbti būsto paskolai?.
Ar galima grąžinti paskolą automobiliui anksčiau?
Vartojimo kredito gavėjas turi teisę kreditą grąžinti anksčiau nei numatyta sutartyje, o tokiu atveju turi mažėti bendra kredito kaina. Tikslias procedūras ir galimą kompensaciją reikia patikrinti konkrečioje sutartyje.
Susijusios skaičiuoklės ir gidai
Automobilio paskolos skaičiuoklė
Apskaičiuokite orientacinę mėnesio įmoką, bendrą palūkanų kainą ir palyginkite skirtingus finansavimo terminus.
Vartojimo paskolos skaičiuoklė
Palyginkite bendrą vartojimo paskolos kainą ir įvertinkite, kaip paskolos terminas keičia mėnesio įmoką.
Kredito reitingas: kaip pagerinti ir kada atsistato?
Sužinokite, kas gali mažinti kredito reitingą ir ką verta susitvarkyti prieš kreipiantis dėl finansavimo.
Paskola su bloga kredito istorija: ar įmanoma gauti?
Paaiškiname, kada finansavimas gali būti realus ir ką verta padaryti prieš teikiant paraišką.
Šaltiniai ir svarbi informacija
Šis puslapis yra informacinis ir nėra individuali finansinė konsultacija ar pažadas suteikti paskolą ar lizingą.
Galutinės finansavimo sąlygos priklauso nuo konkretaus kredito davėjo, automobilio kainos ir būklės, jūsų pajamų, kredito istorijos, turimų įsipareigojimų, pradinio įnašo bei pasirinkto termino.
Informacija apie vartojimo kredito vertinimą parengta remiantis Lietuvos banko informacija ketinantiems imti vartojimo paskolą. Informacija apie konkrečias lizingo sąlygas skiriasi tarp kredito davėjų, todėl prieš pasirašant sutartį visada reikia patikrinti konkretų pasiūlymą.