Paskola su ILTE garantija – tai verslo finansavimo situacija, kai paskolai, kredito linijai ar kitam finansiniam įsipareigojimui gali būti taikoma ILTE garantija. Tokia garantija gali padėti įmonei gauti finansavimą tada, kai įprastai trūksta užstato, veiklos istorijos ar finansuotojui reikia papildomo rizikos pasidalijimo.
Svarbu suprasti, kad ILTE garantija nėra tiesioginė dovana verslui ir nėra automatinis finansavimo patvirtinimas. Dažniausiai paskolą vis tiek vertina bankas, kredito unija, lizingo bendrovė ar kitas finansų tarpininkas, o garantija padeda sumažinti dalį finansuotojo prisiimamos rizikos.
Šis puslapis skirtas suprasti, kas yra ILTE garantija, kada ji gali būti aktuali verslui, kuo skiriasi individualios ir portfelinės garantijos ir ką verta pasiruošti prieš kreipiantis dėl finansavimo.
Kas yra ILTE garantija?
ILTE garantija – tai priemonė, kuria nacionalinis plėtros bankas ILTE gali garantuoti dalį verslo finansavimo įsipareigojimo. Praktikoje tai reiškia, kad dalį rizikos dėl paskolos, kredito linijos ar lizingo sandorio gali prisiimti ILTE, o ne vien finansuotojas.
Garantijos dažniausiai aktualios labai mažoms, mažoms ir vidutinėms įmonėms, kurioms reikia finansavimo investicijoms, apyvartinėms lėšoms, plėtrai, įrangai, transportui, veiklos augimui ar kitiems verslo tikslams.
ILTE savo finansavimo priemonių puslapiuose nurodo, kad garantijos gali būti taikomos paskoloms ir lizingui, o finansavimas verslo augimui gali būti teikiamas per finansavimo partnerius.
Kaip veikia paskola su ILTE garantija?
Bendras principas paprastas: verslas kreipiasi dėl finansavimo, finansuotojas vertina įmonės galimybes grąžinti paskolą, o jei tinkama, gali būti taikoma ILTE garantija.
Tipinis procesas gali atrodyti taip:
- Įmonė įsivertina finansavimo poreikį ir tikslą.
- Kreipiasi į banką, kredito uniją, lizingo bendrovę ar kitą finansų tarpininką.
- Finansuotojas vertina įmonės pajamas, pinigų srautus, įsipareigojimus, užstatą, veiklos istoriją ir finansavimo tikslą.
- Jei trūksta užtikrinimo arba finansuotojas gali taikyti garantinę priemonę, vertinama ILTE garantijos galimybė.
- Priėmus sprendimą, sudaroma finansavimo sutartis ir taikomos sutartos garantijos sąlygos.
Tiksli tvarka priklauso nuo konkrečios ILTE priemonės, finansuotojo, įmonės dydžio, paskolos paskirties, sumos ir rizikos vertinimo.
Kuo ILTE garantija naudinga verslui?
ILTE garantija gali būti naudinga tada, kai verslas turi realų finansavimo poreikį ir pajėgumą grąžinti paskolą, bet finansuotojui reikia papildomo užtikrinimo.
Galima nauda verslui:
- gali padėti gauti finansavimą, kai trūksta užstato;
- gali sumažinti finansuotojo riziką;
- gali būti aktuali augančioms ar jaunesnėms įmonėms;
- gali padėti finansuoti investicijas, įrangą ar apyvartines lėšas;
- gali sudaryti sąlygas palankesniam finansavimo vertinimui, jei priemonės sąlygos tai leidžia.
Vis dėlto garantija savaime nereiškia, kad paskola bus suteikta. Įmonė vis tiek turi pagrįsti finansavimo tikslą, pinigų srautus, grąžinimo šaltinius ir gebėjimą vykdyti įsipareigojimus.
Individuali ir portfelinė ILTE garantija: kuo skiriasi?
ILTE garantijos gali būti skirtingų tipų. Verslui svarbu suprasti bent du pagrindinius principus: individualią garantiją ir portfelinę garantiją.
Individuali garantija
Individuali garantija paprastai vertinama konkrečiam sandoriui. Tai reiškia, kad nagrinėjama konkreti įmonė, konkreti paskola ar lizingas, finansavimo tikslas, užtikrinimo priemonės ir rizika.
Toks modelis gali būti aktualus didesniems ar sudėtingesniems finansavimo atvejams, kai reikalingas individualus vertinimas.
Portfelinė garantija
Portfelinė garantija dažniausiai taikoma ne pavieniui sandoriui vertinant kiekvieną garantiją atskirai, o finansuotojo suformuotam paskolų ar lizingo portfeliui pagal nustatytas taisykles. Tokiu atveju finansuotojas gali taikyti garantiją sandoriams, kurie atitinka priemonės sąlygas.
Verslui praktinis skirtumas dažnai tas, kad portfelinės garantijos procesas gali būti labiau integruotas į finansuotojo įprastą paskolos vertinimo procesą, tačiau vis tiek priklauso nuo priemonės taisyklių ir finansuotojo sprendimo.
Kam gali būti naudojama paskola su ILTE garantija?
Paskolos su garantija gali būti naudojamos skirtingiems verslo tikslams, jei jie atitinka konkrečios finansavimo priemonės sąlygas.
Dažniausiai verslas tokį finansavimą svarsto, kai reikia:
- įsigyti įrangą, techniką ar gamybos priemones;
- finansuoti apyvartines lėšas;
- plėsti veiklą ar didinti gamybos pajėgumus;
- įsigyti transporto priemones ar kitą ilgalaikį turtą;
- finansuoti naujus užsakymus;
- investuoti į patalpas, procesus ar technologijas;
- gauti kredito liniją trumpalaikiam pinigų srautui valdyti;
- finansuoti lizingo sandorį.
Jeigu pagrindinis poreikis yra trumpalaikis pinigų srautas dėl ilgo klientų atsiskaitymo termino, gali būti verta palyginti ir faktoringą arba sąskaitų finansavimą.
Paskola su ILTE garantija ar įprasta verslo paskola?
Įprasta verslo paskola ir paskola su ILTE garantija gali būti panašios tuo, kad įmonė gauna finansavimą ir jį grąžina pagal sutartą grafiką. Pagrindinis skirtumas – rizikos pasidalijimas ir garantijos vaidmuo.
| Kriterijus | Įprasta verslo paskola | Paskola su ILTE garantija |
|---|---|---|
| Finansavimo vertinimas | Vertinama įmonė, pinigų srautai, užstatas ir paskirtis | Vertinama įmonė, paskirtis ir atitikimas garantijos priemonės sąlygoms |
| Užtikrinimas | Dažnai reikalingas užstatas ar kitos priemonės | Dalis rizikos gali būti padengta garantija |
| Kam aktualu | Įmonėms, kurios atitinka įprastus finansavimo kriterijus | Įmonėms, kurioms finansuoti trūksta užstato ar reikia rizikos pasidalijimo |
| Sprendimą priima | Finansuotojas | Finansuotojas, taikydamas konkrečios garantijos sąlygas |
| Automatinis finansavimas? | Ne | Ne, garantija nepakeičia kredito vertinimo |
Preliminarią įmoką pagal paskolos sumą, palūkanas ir terminą galima pasitikrinti su verslo paskolos skaičiuokle. Ji neįvertina konkrečios ILTE garantijos sąlygų, bet padeda suprasti bendrą finansavimo naštą.
Ką vertina finansuotojas?
Net jei paskolai gali būti taikoma ILTE garantija, finansuotojas vis tiek vertina įmonės finansinę būklę ir riziką.
Dažniausiai svarbu:
- įmonės veiklos istorija;
- apyvarta ir pelningumas;
- pinigų srautai;
- turimi įsipareigojimai;
- mokesčių mokėjimo istorija;
- kredito istorija;
- finansavimo tikslas;
- verslo planas ar investicijos atsiperkamumas;
- užstatas ar kitos užtikrinimo priemonės;
- įmonės dydis ir atitikimas priemonės sąlygoms.
Kuo aiškiau įmonė gali parodyti, kam bus naudojamos lėšos ir iš ko paskola bus grąžinama, tuo lengviau finansuotojui vertinti finansavimo galimybes.
Ką pasiruošti prieš kreipiantis dėl paskolos su garantija?
Prieš kreipiantis dėl finansavimo verta pasiruošti ne tik norimą sumą, bet ir argumentus, kodėl paskola reikalinga ir kaip ji bus grąžinta.
Praktinis sąrašas:
- aiškus finansavimo tikslas;
- norima paskolos suma ir terminas;
- planuojamas lėšų panaudojimas;
- pinigų srautų prognozė;
- įmonės finansinės ataskaitos;
- informacija apie turimus įsipareigojimus;
- duomenys apie užstatą ar kitą galimą užtikrinimą;
- verslo planas arba investicijos atsiperkamumo skaičiavimas;
- informacija apie savininkus ir vadovų patirtį;
- paaiškinimas, kodėl reikalinga garantija.
Kada ILTE garantija gali netikti?
ILTE garantija nėra universalus sprendimas. Ji gali netikti, jei įmonė neatitinka konkrečios priemonės sąlygų, neturi realaus pajėgumo grąžinti paskolos arba finansavimo tikslas nepatenka į remiamų veiklų ar priemonių apimtį.
Taip pat garantija neišsprendžia verslo problemų, jei pagrindinė priežastis yra nuostolingas veiklos modelis, nepakankama paklausa, nekontroliuojamos sąnaudos ar neaiškus pinigų srautų planas. Tokiais atvejais finansavimas gali tik laikinai atidėti problemą.
Kuo skiriasi ILTE ir EIF garantijos?
Verslo finansavimo rinkoje galima sutikti ir ILTE, ir EIF garantijų pavadinimus. Abu atvejai susiję su garantijomis, kurios padeda finansų tarpininkams dalintis rizika ir suteikti finansavimą verslui, tačiau tai skirtingos institucijos ir priemonės.
ILTE yra nacionalinis plėtros bankas Lietuvoje. EIF – Europos investicijų fondo garantijų ir finansavimo priemonės, kurios gali būti taikomos per finansų tarpininkus. Konkrečios sąlygos priklauso nuo finansuotojo ir tuo metu galiojančios programos.
Verslui praktinis klausimas dažniausiai yra ne tai, kuri garantija „geresnė“, o ar konkreti įmonė ir finansavimo tikslas atitinka vienos ar kitos priemonės sąlygas.
Susiję puslapiai ir skaičiuoklės
Verslo paskolos skaičiuoklė
Apskaičiuokite preliminarią verslo paskolos mėnesio įmoką, palūkanas, administravimo mokestį ir bendrą grąžinamą sumą.
Apyvartinių lėšų paskola
Sužinokite, kada verslui gali būti aktualus apyvartinio kapitalo finansavimas.
Faktoringas
Įvertinkite, kada sąskaitų finansavimas gali būti tinkamesnis nei paskola.
Sąskaitų finansavimas
Sužinokite, kaip verslas gali greičiau gauti pinigus pagal klientams išrašytas sąskaitas.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar ILTE garantija reiškia, kad paskola bus suteikta?
Ne. Finansavimą vertina finansuotojas, o įmonė turi atitikti kreditingumo, pinigų srautų, finansavimo tikslo ir konkrečios priemonės sąlygas. Garantija gali padėti sumažinti riziką, bet nepakeičia paskolos vertinimo.
Ar dėl ILTE garantijos reikia kreiptis tiesiai į ILTE?
Dažnai finansavimas su garantijomis teikiamas per finansavimo partnerius, todėl praktinis kelias gali prasidėti nuo banko, kredito unijos, lizingo bendrovės ar kito finansų tarpininko. Visada verta patikrinti konkrečios priemonės sąlygas ILTE puslapyje.
Kam labiausiai aktuali paskola su ILTE garantija?
Ji gali būti aktuali labai mažoms, mažoms ir vidutinėms įmonėms, kurios turi finansavimo poreikį ir pajėgumą grąžinti paskolą, bet joms trūksta užstato ar reikia papildomo rizikos pasidalijimo su finansuotoju.
Ar garantija sumažina palūkanas?
Garantija gali turėti įtakos finansuotojo rizikos vertinimui, tačiau galutinės palūkanos ir mokesčiai priklauso nuo konkretaus finansuotojo, įmonės rizikos, priemonės sąlygų ir rinkos situacijos.
Ar ILTE garantija tinka apyvartinėms lėšoms?
Kai kurios garantijų ar paskolų priemonės gali būti susijusios su apyvartinių lėšų finansavimu, tačiau tai priklauso nuo konkrečios priemonės sąlygų. Prieš kreipiantis būtina patikrinti, ar jūsų finansavimo tikslas tinkamas konkrečiai programai.
Šaltiniai
ILTE – individualios garantijos verslo paskoloms
ILTE – portfelinės garantijos paskoloms
ILTE – garantijos verslo augimui per finansavimo partnerius
SEB – finansavimo sprendimai verslui ir ILTE / EIF garantijos