Lizingas su likutine verte leidžia sumažinti mėnesio įmoką, nes per sutarties laikotarpį mokate ne visą automobilio kainą. Dalis jo vertės paliekama sutarties pabaigai – tai ir vadinama likutine verte.
Toks finansavimo būdas gali būti patrauklus, jeigu norite naujesnio automobilio, mažesnės mėnesio įmokos ir planuojate jį keisti po kelių metų. Tačiau mažesnė įmoka nereiškia, kad automobilis kainuos mažiau. Sutarties pabaigoje likutinę vertę reikės padengti vienu iš numatytų būdų.
Šiame puslapyje paaiškiname, kaip veikia lizingas su likutine verte, ką reiškia mažesnė mėnesio įmoka, kokius sprendimus reikės priimti sutarties pabaigoje ir kada toks variantas gali būti tinkamas.
Trumpas atsakymas: mažesnė įmoka dabar, bet sprendimas ir suma lieka sutarties pabaigai
Lizingas su likutine verte gali tikti, jeigu:
- norite mažesnės mėnesio įmokos;
- perkate naują ar palyginti naują automobilį;
- planuojate automobilį keisti po 3–5 metų;
- suprantate, kad sutarties pabaigoje liks nesumokėta automobilio vertės dalis;
- turite realų planą, kaip tą likutinę vertę padengsite.
Jeigu jums svarbiausia po sutarties pabaigos visiškai turėti automobilį be papildomų sprendimų, dažniausiai paprastesnis variantas yra įprastas finansinis lizingas be likutinės vertės.
SEB savo lizingo pavyzdyje rodo, kad atidėjus 20 % automobilio vertės sutarties pabaigai mėnesio įmoka gali būti mažesnė nei mokant visą automobilio vertę per tą patį laikotarpį.
Kas yra likutinė automobilio vertė?
Likutinė vertė – tai sutartyje iš anksto nustatyta automobilio kainos dalis, kuri nėra išmokama per įprastas mėnesines įmokas.
Pavyzdžiui, jeigu automobilio kaina yra 30 000 Eur, pradinis įnašas – 6 000 Eur, o likutinė vertė – 20 %, tai per mėnesines įmokas grąžinate ne visą likusią sumą. Dalis automobilio vertės lieka sutarties pabaigai.
Supaprastintas pavyzdys:
| Automobilio kaina | Pradinis įnašas | Likutinė vertė | Per įmokas finansuojama automobilio vertės dalis |
|---|---|---|---|
| 30 000 Eur | 6 000 Eur | 6 000 Eur | 18 000 Eur |
| 25 000 Eur | 5 000 Eur | 5 000 Eur | 15 000 Eur |
| 20 000 Eur | 4 000 Eur | 4 000 Eur | 12 000 Eur |
Svarbu: reali mėnesio įmoka priklauso ne tik nuo šių sumų. Jai įtakos turi palūkanų norma, EURIBOR, sutarties laikotarpis, administravimo mokestis, draudimo sąlygos ir konkretus finansuotojo pasiūlymas.
Kodėl mėnesio įmoka mažesnė?
Mėnesio įmoka mažėja todėl, kad per sutarties laikotarpį grąžinate mažesnę automobilio vertės dalį.
Įprasto finansinio lizingo atveju per sutarties laikotarpį išmokate visą finansuojamą automobilio kainą ir palūkanas.
Lizingo su likutine verte atveju dalis kainos perkeliama į sutarties pabaigą. Todėl:
- mėnesio įmoka gali būti mažesnė;
- galite rinktis brangesnį automobilį prie tos pačios mėnesio įmokos;
- sutarties pabaigoje lieka didesnis sprendimas;
- bendra finansavimo kaina nebūtinai bus mažesnė.
„Swedbank“ paaiškina, kad pagrindiniai skirtumai tarp įprasto lizingo ir lizingo su likutine verte yra mėnesio įmokos dydis bei tai, kas nutinka pasibaigus sutarčiai.
Ką reikės padaryti sutarties pabaigoje?
Prieš pasirašant sutartį būtina suprasti, kas nutiks pasibaigus lizingo laikotarpiui.
Dažniausiai galimi keli scenarijai:
1. Išpirkti automobilį
Galite sumokėti likutinę vertę vienu mokėjimu ir tapti automobilio savininku.
Tai gali būti tinkama, jeigu:
- automobilį planuojate pasilikti ilgesniam laikui;
- turite sukaupę likutinei vertei reikalingą sumą;
- automobilio rinkos vertė sutarties pabaigoje vis dar yra gera;
- automobilis jums tinka ir po kelių metų naudojimo.
2. Refinansuoti likutinę vertę
Kartais likutinę vertę galima finansuoti nauju kreditu ar kitu finansavimo sprendimu.
Tačiau tai reiškia papildomą įsipareigojimą ir papildomas palūkanas. Prieš renkantis tokį variantą reikia įvertinti, ar automobilio vertė ir būsimos išlaidos vis dar pateisina sprendimą.
3. Parduoti automobilį
Automobilį galima parduoti ir gautomis lėšomis padengti likutinę vertę.
Šiuo atveju svarbiausia, ar automobilio rinkos vertė sutarties pabaigoje bus pakankama. Jeigu automobilio pardavimo kaina bus mažesnė nei likutinė vertė, skirtumą reikės padengti savo lėšomis.
4. Grąžinti automobilį ar keisti į kitą
Kai kuriuose modeliuose galima grąžinti automobilį pardavėjui ar finansuotojui ir rinktis kitą transporto priemonę.
Tačiau tai priklauso nuo konkrečios sutarties. Gali būti taikomi reikalavimai automobilio būklei, ridai, servisų istorijai, pažeidimams ir papildomam nusidėvėjimui.
Todėl prieš pasirašant būtina tiksliai išsiaiškinti, ar automobilio grąžinimas yra numatytas jūsų sutartyje, ir kokios sąlygos jam bus taikomos.
Lizingas su likutine verte ar įprastas lizingas?
| Klausimas | Įprastas finansinis lizingas | Lizingas su likutine verte |
|---|---|---|
| Mėnesio įmoka | Dažniausiai didesnė | Dažniausiai mažesnė |
| Ar per terminą išmokama visa automobilio vertė? | Taip | Ne |
| Ar sutarties pabaigoje lieka papildoma suma? | Paprastai ne | Taip |
| Tinka planuojantiems automobilį pasilikti | Dažniausiai taip | Gali tikti, bet reikia išpirkti likutinę vertę |
| Tinka planuojantiems automobilį keisti po kelių metų | Gali tikti | Dažnai patogesnis modelis |
| Sprendimo sudėtingumas sutarties pabaigoje | Mažesnis | Didesnis |
Įprastas lizingas gali būti racionalesnis, jeigu norite aiškaus plano: mokėti įmokas, išmokėti automobilį ir jį pasilikti.
Lizingas su likutine verte gali būti patrauklesnis, jeigu prioritetas yra mažesnė mėnesio įmoka ir automobilio keitimas po kelių metų.
Kada lizingas su likutine verte gali būti tinkamas?
Šis pasirinkimas gali būti tinkamas, jeigu:
- perkate naują arba palyginti naują automobilį;
- automobilį planuojate keisti po kelių metų;
- automobilio vertė tikėtina išliks gana stabili;
- jums svarbi mažesnė mėnesio įmoka;
- turite planą likutinei vertei;
- galite laikytis planuojamos ridos ir tinkamai prižiūrėti automobilį;
- suprantate, kad automobilio grąžinimas nėra automatinė teisė visose sutartyse.
Dažniausiai tai geriau veikia su automobiliais, kurie turi prognozuojamesnę paklausą antrinėje rinkoje ir yra prižiūrimi pagal gamintojo rekomendacijas.
Kada geriau rinktis įprastą lizingą?
Įprastas finansinis lizingas gali būti saugesnis pasirinkimas, jeigu:
- automobilį planuojate laikyti ilgai;
- nenorite likutinės vertės rizikos;
- nenorite sutarties pabaigoje ieškoti papildomų lėšų;
- nenorite priklausyti nuo automobilio rinkos vertės po kelių metų;
- planuojate nuvažiuoti daug kilometrų;
- jums svarbu po sutarties pabaigos paprastai tapti automobilio savininku.
Jeigu svarbiausia mažesnė mėnesio įmoka, bet nenorite spręsti likutinės vertės klausimo, verta palyginti ir automobilio lizingą be pradinio įnašo, ir paskolą automobiliui.
Ką vertinti prieš pasirašant sutartį?
Prieš pasirinkdami lizingą su likutine verte, palyginkite ne tik mėnesio įmoką.
Būtina įvertinti:
- pradinio įnašo dydį;
- likutinės vertės sumą eurais;
- mėnesio įmoką;
- bendrą mokėtiną sumą;
- palūkanų normą ir jos kintamumą;
- administravimo mokestį;
- KASKO kainą;
- numatomą automobilio vertę sutarties pabaigoje;
- automobilio ridos ribas, jeigu jos taikomos;
- automobilio būklės reikalavimus;
- ankstyvo sutarties nutraukimo sąlygas;
- galimybę parduoti ar keisti automobilį iki sutarties pabaigos.
Luminor nurodo, kad maksimalus automobilio amžius sutarties pabaigoje gali skirtis priklausomai nuo lizingo modelio, o lizingui su likutine verte gali būti taikoma griežtesnė amžiaus riba.
KASKO ir automobilio būklė
Lizinge KASKO dažnai yra privalomas visą sutarties laikotarpį, todėl jį būtina įtraukti į bendrą automobilio biudžetą.
Svarbu ne tik draudimo įmoka. Jei sutarties pabaigoje planuojate automobilį grąžinti ar parduoti, jo būklė gali turėti reikšmės galutiniam rezultatui.
Atkreipkite dėmesį į:
- kėbulo pažeidimus;
- padangų būklę;
- serviso istoriją;
- automobilio ridą;
- avarijų istoriją;
- papildomus pakeitimus ar nestandartinius įrenginius.
Maža mėnesio įmoka neturėtų tapti priežastimi rinktis automobilį, kurio KASKO, priežiūra ir remontas viršija jūsų realų biudžetą.
Kaip palyginti du pasiūlymus?
Lygindami pasiūlymus, susirašykite šiuos skaičius:
| Ką lyginti | Pasiūlymas A | Pasiūlymas B |
|---|---|---|
| Automobilio kaina | ||
| Pradinis įnašas | ||
| Likutinė vertė eurais | ||
| Sutarties laikotarpis | ||
| Mėnesio įmoka | ||
| Palūkanų norma | ||
| Administravimo mokestis | ||
| KASKO kaina per metus | ||
| Bendra mokėtina suma | ||
| Sprendimas sutarties pabaigoje |
Tokiu būdu bus lengviau pamatyti, ar mažesnė įmoka iš tiesų reiškia geresnį sprendimą, ar tik didesnę sumą, perkeltą į ateitį.
Orientaciniam finansavimo scenarijui apskaičiuoti naudokite automobilio paskolos skaičiuoklę.
Ar lizingas su likutine verte turi įtakos būsto paskolai?
Taip. Mėnesio lizingo įmoka yra jūsų finansinis įsipareigojimas, todėl ji gali mažinti pajamas, kurias bankas vertins skirdamas būsto paskolą.
Mažesnė mėnesio įmoka gali atrodyti palankiau, tačiau būtina atsiminti, kad likutinė vertė niekur nedingsta. Ji lieka jūsų būsima finansine pareiga.
Plačiau skaitykite puslapyje Kiek reikia uždirbti būsto paskolai?.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kas yra lizingas su likutine verte?
Tai lizingo modelis, kai dalis automobilio vertės paliekama sutarties pabaigai. Dėl to mėnesio įmoka gali būti mažesnė, tačiau pasibaigus sutarčiai lieka sprendimas, kaip padengti likutinę vertę.
Ar lizingas su likutine verte pigesnis?
Nebūtinai. Mėnesio įmoka gali būti mažesnė, tačiau bendra finansavimo kaina priklauso nuo palūkanų, termino, mokesčių, KASKO ir to, kaip bus padengta likutinė vertė.
Ar likutinę vertę reikia sumokėti vienu kartu?
Dažnai taip, jeigu nusprendžiate automobilį išpirkti. Tačiau kai kuriais atvejais gali būti galimas refinansavimas ar automobilio pardavimas. Tikslus sprendimas priklauso nuo konkrečios sutarties.
Ar galima grąžinti automobilį sutarties pabaigoje?
Kai kuriuose pasiūlymuose tai gali būti numatyta, tačiau ne visada. Reikia iš anksto perskaityti konkrečią sutartį ir išsiaiškinti reikalavimus automobilio ridai, būklei, servisų istorijai bei galimiems pažeidimams.
Ar lizingas su likutine verte tinka naudotam automobiliui?
Kartais taip, tačiau finansuotojai gali taikyti griežtesnius reikalavimus automobilio amžiui sutarties pabaigoje. Plačiau skaitykite puslapyje Naudoto automobilio lizingas: sąlygos, amžius ir KASKO.
Ar galiu lizingą grąžinti anksčiau?
Tai priklauso nuo sutarties sąlygų. Prieš pasirašant patikrinkite ankstyvo grąžinimo, automobilio pardavimo ir galimų mokesčių tvarką.
Susijusios skaičiuoklės ir gidai
Automobilio paskolos skaičiuoklė
Apskaičiuokite orientacinę įmoką pagal automobilio kainą, terminą ir palūkanų normą.
Paskola automobiliui ar lizingas: ką rinktis?
Palyginkite paskolos ir lizingo skirtumus, KASKO, pradinį įnašą ir bendrą finansavimo kainą.
Automobilio lizingas be pradinio įnašo: ar verta?
Sužinokite, kada gali būti verta finansuoti visą automobilio kainą be pradinio įnašo.
Naudoto automobilio lizingas: sąlygos, amžius ir KASKO
Sužinokite, kokie reikalavimai gali būti taikomi naudotam automobiliui.
Kredito reitingas: kaip pagerinti ir kada atsistato?
Sužinokite, ką verta susitvarkyti prieš kreipiantis dėl automobilio finansavimo.
Šaltiniai ir svarbi informacija
Šis puslapis yra informacinis ir nėra individuali finansinė konsultacija ar pažadas suteikti lizingą.
Galutinės sąlygos priklauso nuo konkretaus finansuotojo, automobilio kainos, modelio, amžiaus, pradinio įnašo, jūsų pajamų, kredito istorijos, pasirinkto termino ir draudimo sąlygų.
Informacija apie lizingą su likutine verte parengta remiantis viešai skelbiama SEB lizingo informacija, Luminor lizingo DUK ir Swedbank paaiškinimu apie automobilio lizingą su likutine verte. Prieš pasirašydami sutartį visada perskaitykite konkretų pasiūlymą ir jo sąlygas.