EURIBOR 3 mėnesių

Kas yra EURIBOR 3 mėnesių?

EURIBOR 3 mėnesių, dar vadinamas 3 mėn. EURIBOR, yra euro pinigų rinkos etaloninė palūkanų norma, skelbiama trijų mėnesių laikotarpiui.

Paprastai tariant, ji padeda nustatyti kintamąją būsto paskolos palūkanų dalį. Jei jūsų paskolos sutartyje taikomas 3 mėn. EURIBOR, palūkanų norma dažniausiai perskaičiuojama kas tris mėnesius.

Būsto paskolos metinę palūkanų normą dažniausiai sudaro dvi dalys:

• EURIBOR norma;
• banko marža.

Pavyzdžiui:

Jeigu pasikeičia EURIBOR reikšmė, gali pasikeisti ir jūsų būsto paskolos mėnesio įmoka. Banko marža paprastai lieka tokia, kokia numatyta paskolos sutartyje.

---

Kaip naudotis EURIBOR 3 mėnesių skaičiuokle?

EURIBOR 3 mėnesių skaičiuoklė padeda preliminariai įvertinti, kaip banko marža, EURIBOR reikšmė ir paskolos terminas veikia būsto paskolos mėnesio įmoką bei bendrą grąžinamą sumą.

Norėdami apskaičiuoti scenarijų:

1. Įveskite paskolos sumą. Nurodykite likusią arba planuojamą būsto paskolos sumą.
2. Nurodykite banko maržą. Tai sutartyje numatyta pastovi palūkanų dalis.
3. Įrašykite EURIBOR 3 mėn. reikšmę. Skaičiuoklė ją pridės prie banko maržos.
4. Pasirinkite paskolos terminą metais. Ilgesnis terminas paprastai mažina mėnesio įmoką, tačiau didina bendrą palūkanų sumą.

Skaičiuoklė parodys preliminarią bendrą palūkanų normą, mėnesio įmoką ir bendrą grąžinamą paskolos sumą.

---

Kada ir kaip keičiasi EURIBOR 3 mėn.?

Jeigu jūsų būsto paskolos sutartyje taikomas EURIBOR 3 mėn., kintamoji palūkanų dalis paprastai perskaičiuojama kas tris mėnesius.

Tai reiškia, kad nauja EURIBOR reikšmė gali turėti įtakos jūsų mėnesio įmokai keturis kartus per metus. Tiksli perskaičiavimo data, naudojama EURIBOR reikšmė ir kitos sąlygos nurodomos jūsų kredito sutartyje.

Jeigu EURIBOR padidėja, bendra paskolos palūkanų norma paprastai didėja, todėl gali padidėti ir mėnesio įmoka.

Jeigu EURIBOR sumažėja, bendra palūkanų norma paprastai mažėja, todėl gali sumažėti ir mėnesio įmoka.

Svarbu: banko marža dažniausiai lieka tokia, kokia numatyta sutartyje. Kinta būtent EURIBOR dalis, nebent su banku susitariate dėl maržos pakeitimo, refinansavimo arba naujų paskolos sąlygų.

EURIBOR 3 mėn., 6 mėn. ar 12 mėn.: kuo skiriasi?

EURIBOR skelbiamas keliems skirtingiems terminams, tarp jų 3, 6 ir 12 mėnesių. Paskolos sutartyje pasirinktas terminas paprastai nustato, kaip dažnai bus perskaičiuojama kintamoji jūsų palūkanų dalis.

Jeigu sutartyje taikomas EURIBOR 3 mėn., palūkanų norma paprastai perskaičiuojama kas tris mėnesius. Tai reiškia, kad mėnesio įmoka gali keistis iki keturių kartų per metus.

Jeigu taikomas EURIBOR 6 mėn., perskaičiavimas paprastai vyksta kas šešis mėnesius. Įmoka gali keistis rečiau, tačiau ilgiau išlieka susieta su anksčiau nustatyta EURIBOR reikšme.

Jeigu taikomas EURIBOR 12 mėn., kintamoji palūkanų dalis paprastai perskaičiuojama kartą per metus. Tai reiškia, kad įmoka ilgesnį laiką išlieka tokia pati, tačiau ji taip pat ilgiau neatspindi naujausių EURIBOR pokyčių.

Nė vienas terminas savaime nėra visuomet geresnis. Pasirinkimas priklauso nuo jūsų sutarties sąlygų, siūlomos banko maržos, požiūrio į palūkanų pokyčių riziką ir to, kaip dažnai norite, kad pasikeistų mėnesio įmoka.

Svarbiausia prieš pasirašant sutartį palyginti ne tik pasirinktą EURIBOR terminą, bet ir banko maržą, bendrą palūkanų normą, mėnesio įmoką bei visas kitas kredito sąlygas.

Kaip EURIBOR pokytis veikia būsto paskolos įmoką?

EURIBOR pokytis daro įtaką ne visiems vienodai. Kiek pasikeis mėnesio įmoka, priklauso nuo likusios paskolos sumos, banko maržos, pasirinkto EURIBOR termino ir likusio paskolos laikotarpio.

Didžiausią poveikį EURIBOR pokytis paprastai turi, kai:

• paskolos likutis dar didelis;
• iki paskolos pabaigos likę daug metų;
• banko marža yra maža, todėl didesnę bendros palūkanų normos dalį sudaro EURIBOR;
• sutartyje numatytas dažnesnis palūkanų perskaičiavimas.

Pavyzdžiui, jeigu EURIBOR sumažėja, nauja palūkanų norma gali sumažinti mėnesio įmoką. Tačiau tiksli suma priklausys nuo to, kokia EURIBOR reikšmė bus naudojama jūsų konkrečią palūkanų perskaičiavimo dieną.

Skaičiuoklėje verta palyginti bent tris scenarijus:

1. Dabartinę EURIBOR reikšmę.
2. EURIBOR, sumažėjusį 0,5 procentinio punkto.
3. EURIBOR, padidėjusį 0,5 procentinio punkto.

Taip lengviau įvertinsite, ar jūsų biudžetas atlaikytų palūkanų normos pokytį ir kiek galėtų keistis mėnesio įmoka.

Ką daryti, kai EURIBOR keičiasi?

EURIBOR pokytis savaime nereiškia, kad reikia iš karto keisti paskolos sutartį. Pirmiausia verta įvertinti, kaip pasikeitusi įmoka veikia jūsų mėnesio biudžetą ir kiek laiko tikėtina mokėti paskolą dabartinėmis sąlygomis.

Jeigu EURIBOR padidėjo ir mėnesio įmoka tapo nepatogi, verta:

• peržiūrėti savo biudžetą ir įsipareigojimus;
• įvertinti galimybę sukaupti didesnį finansinį rezervą;
• pasidomėti, ar bankas gali pasiūlyti geresnę maržą;
• palyginti refinansavimo galimybes;
• apsvarstyti dalinį ankstesnį paskolos grąžinimą, jei turite laisvų lėšų;
• palyginti kintamų ir fiksuotų palūkanų sąlygas.

Jeigu EURIBOR sumažėjo, mėnesio įmoka gali tapti mažesnė. Tokiu atveju verta nuspręsti, ar sutaupytą sumą skirti finansiniam rezervui, papildomam paskolos grąžinimui ar kitam finansiniam tikslui.

Svarbu nepriimti sprendimo vien pagal vieną įmokos pokytį. Būsto paskola paprastai yra ilgalaikis įsipareigojimas, todėl verta vertinti visą paskolos laikotarpį, banko maržą, refinansavimo išlaidas ir savo ilgalaikius planus.

Ar verta refinansuoti paskolą sumažėjus arba padidėjus EURIBOR?

Refinansavimas gali būti vertas dėmesio ne tik tada, kai EURIBOR yra aukštas. Svarbiausia įvertinti, ar galite gauti mažesnę banko maržą, palankesnes sutarties sąlygas arba sumažinti bendrą paskolos kainą.

Refinansavimą verta apskaičiuoti, kai:

• jūsų banko marža yra didesnė nei dabar siūloma rinkoje;
• iki paskolos pabaigos liko daug metų;
• paskolos likutis vis dar reikšmingas;
• pagerėjo jūsų pajamos ar finansinė situacija;
• norite pakeisti paskolos terminą;
• svarstote pakeisti kintamas palūkanas į fiksuotas arba atvirkščiai;
• dabartinis bankas nesutinka pagerinti sąlygų.

Prieš refinansuodami palyginkite ne tik siūlomą palūkanų normą, bet ir visus susijusius mokesčius, turto vertinimo, sutarties, registravimo bei kitus galimus kaštus.

Skaičiuoklėje galite įvertinti, kaip pasikeistų įmoka esant kitai EURIBOR reikšmei, o tikslesniam palyginimui naudokite refinansavimo skaičiuoklę.

Susijusios skaičiuoklės

Būsto paskolos skaičiuoklė – apskaičiuokite mėnesio įmoką, pradinio įnašo dalį ir bendrą būsto paskolos kainą.

Refinansavimo skaičiuoklė – palyginkite dabartinę paskolą su galimu nauju pasiūlymu.

Paskolos skaičiuoklė – apskaičiuokite mėnesio įmoką, palūkanas ir visą grąžinamą sumą.

Paprastųjų palūkanų skaičiuoklė – apskaičiuokite palūkanas pagal sumą, normą ir laikotarpį.

EURIBOR 6 mėnesių skaičiuoklė – palyginkite, kaip retesnis palūkanų perskaičiavimas gali keisti būsto paskolos įmoką.

EURIBOR 12 mėnesių skaičiuoklė – įvertinkite, kaip ilgesnis palūkanų perskaičiavimo laikotarpis gali veikti būsto paskolos įmoką.

Automobilio lizingo skaičiuoklė – apskaičiuokite lizingo įmoką, pradinį įnašą, palūkanas ir likutinę vertę.

Verslo paskolos skaičiuoklė – įvertinkite verslo paskolos įmoką, palūkanas ir bendrą finansavimo kainą.

EURIBOR pokyčio įmokai skaičiuoklė – Palyginkite, kaip EURIBOR padidėjimas ar sumažėjimas galėtų pakeisti jūsų būsto paskolos mėnesio įmoką ir likusių palūkanų sumą.

EURIBOR 3, 6 ir 12 mėn. palyginimas

Skirtingų terminų EURIBOR gali skirtis, o jūsų paskolos įmokos perskaičiavimo dažnis priklauso nuo to, kas nurodyta kredito sutartyje. Vieniems aktualus 3 mėn. EURIBOR, kitiems – 6 mėn. ar 12 mėn. terminas.

Peržiūrėkite EURIBOR šiandien: 3, 6 ir 12 mėn. reikšmės ir palyginkite, kuo šie terminai skiriasi bei kaip EURIBOR pokytis gali paveikti būsto paskolos įmoką.

Dažniausiai užduodami klausimai

Ar EURIBOR 3 mėn. keičiasi kasdien?

EURIBOR reikšmė skelbiama reguliariai, tačiau jūsų būsto paskolos įmoka paprastai perskaičiuojama pagal sutartyje nustatytą datą. Jei taikomas EURIBOR 3 mėn., palūkanos dažniausiai perskaičiuojamos kas tris mėnesius.

Ar banko marža keičiasi kartu su EURIBOR?

Paprastai ne. Banko marža dažniausiai lieka tokia, kokia numatyta paskolos sutartyje. Kinta EURIBOR dalis, nebent susitariate su banku dėl naujų sąlygų arba refinansuojate paskolą.

Kodėl mano įmoka nepasikeitė iš karto, nors EURIBOR jau pasikeitė?

Jūsų paskolos palūkanos perskaičiuojamos ne kiekvieną dieną, o sutartyje nustatytais intervalais. Jei jūsų sutartyje taikomas 3 mėn. EURIBOR, nauja įmoka paprastai įsigalioja per artimiausią numatytą palūkanų perskaičiavimo datą.

Ar 3 mėn. EURIBOR visada yra geresnis už 6 ar 12 mėn. EURIBOR?

Ne. Trumpesnis terminas reiškia dažnesnį palūkanų perskaičiavimą, o ilgesnis terminas reiškia retesnį įmokos pasikeitimą. Geriausias variantas priklauso nuo banko siūlomos maržos, jūsų požiūrio į palūkanų pokyčių riziką ir konkrečių sutarties sąlygų.

Ar EURIBOR gali būti neigiamas?

Taip, EURIBOR istoriškai gali būti tiek teigiamas, tiek neigiamas. Kaip neigiama EURIBOR reikšmė taikoma konkrečiai paskolos sutarčiai, priklauso nuo joje numatytų sąlygų.

Ar verta grąžinti dalį būsto paskolos, kai EURIBOR aukštas?

Dalinai grąžinus paskolą mažėja paskolos likutis, nuo kurio skaičiuojamos palūkanos, todėl tai gali sumažinti būsimą įmoką arba bendrą palūkanų sumą. Vis dėlto prieš tai svarbu įvertinti, ar liks pakankamas finansinis rezervas ir kokias sąlygas taiko jūsų bankas.

Atsakomybės ribojimas

EURIBOR 3 mėnesių skaičiuoklės rezultatai yra informacinio ir preliminaraus pobūdžio. Jie nėra finansinė konsultacija, kredito pasiūlymas ar įsipareigojimas suteikti finansavimą.

Faktinė būsto paskolos mėnesio įmoka priklauso nuo banko maržos, konkrečios sutarties sąlygų, palūkanų perskaičiavimo datos, naudojamos EURIBOR reikšmės, likusio paskolos termino ir kitų aplinkybių. Prieš priimdami sprendimą dėl refinansavimo, sutarties keitimo ar ankstesnio paskolos grąžinimo, įvertinkite visas išlaidas ir konkrečias kredito sutarties sąlygas.