Pradinio įnašo skaičiuoklė: kiek reikia turėti perkant būstą?

Pradinis įnašas yra nuosavų lėšų dalis, kurią reikia turėti prieš imant būsto paskolą. Kuo didesnė būsto kaina, tuo didesnės santaupos reikalingos, tačiau svarbu įvertinti ne tik minimalų reikalaujamą procentą.

Ši pradinio įnašo skaičiuoklė padeda preliminariai įvertinti:

• kiek nuosavų lėšų gali reikėti;
• kokia galėtų būti finansuojama būsto kainos dalis;
• kiek dar trūksta sukaupti;
• kiek mėnesių gali užtrukti pasiekti tikslą;
• kaip keistųsi reikalinga suma pasirinkus 10 %, 15 % ar 30 % įnašą.

Skaičiuoklė ypač naudinga planuojant pirmą būstą, perkant kitą gyvenamąjį būstą arba vertinant, ar dabartinių santaupų pakanka kreiptis dėl būsto paskolos.

Ką rodo grafikai po skaičiavimo?

Po skaičiavimo rezultatuose pateikiami vizualūs palyginimai, kurie padeda greičiau suprasti, ar dabartinių santaupų pakanka ir kaip pasirinktas pradinis įnašas keičia paskolos sumą.

• Būsto kainos pasiskirstymas parodo, kuri kainos dalis dengiama nuosavomis lėšomis, o kuri būtų finansuojama paskola.
• 10 %, 15 % ir 30 % palyginimas leidžia greitai įvertinti, kaip keičiasi reikalingas pradinis įnašas.
• Paskolos sumos palyginimas parodo, kiek mažėtų arba didėtų finansuojama suma pasirinkus skirtingą įnašą.
• Santaupų trūkumo ar pertekliaus grafikas padeda matyti, ar dabartinių santaupų pakanka pasirinktam scenarijui.

Kiek minimaliai reikia pradiniam įnašui?

Dažniausiai būsto paskolai reikia turėti bent dalį būsto kainos savo lėšomis. Minimalus pradinis įnašas priklauso nuo jūsų situacijos, perkamo būsto, turimo nekilnojamojo turto ir konkretaus kredito davėjo vertinimo.

Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. pirmą būsto kredito sutartį sudarantiems asmenims tam tikrais atvejais gali būti taikomas 10 % minimalus pradinis įnašas. Ši galimybė taikoma tik tada, kai kredito gavėjas ir bendraskolis, jeigu jis yra, sutarties metu neturi ir pastaruosius 5 metus neturėjo jiems nuosavybės teise priklausiusio nekilnojamojo turto.

Kitais atvejais dažniausiai svarstomi šie scenarijai:

• 10 % – pirmam būstui, kai atitinkamos specialios sąlygos;
• 15 % – įprastas minimalus scenarijus daugeliui pirmą būsto paskolą imančių žmonių;
• 20 % – didesnis įnašas, mažinantis paskolos sumą ir mėnesio įmoką;
• 30 % – dažniausiai taikomas antrai ar paskesnei būsto paskolai.

Antrai ir paskesnei būsto paskolai bazinis reikalavimas yra ne mažesnis nei 30 % pradinis įnašas. Tam tikromis aplinkybėmis gali būti taikoma mažesnė, bet ne mažesnė nei 15 % įnašo riba, tačiau galutinį tinkamumą kiekvienu atveju vertina kredito davėjas.

Kiek reikia pradinio įnašo pagal būsto kainą?

Žemiau pateikta lentelė padeda greitai įvertinti, kokios santaupos būtų reikalingos pasirinkus 10 %, 15 % arba 30 % pradinį įnašą. Skaičiai yra orientaciniai ir rodo tik patį pradinį įnašą, be papildomų būsto pirkimo išlaidų.

Būsto kaina	10 % pradinis įnašas	15 % pradinis įnašas	30 % pradinis įnašas	Skirtumas tarp 10 % ir 15 %
100 000 Eur	10 000 Eur	15 000 Eur	30 000 Eur	5 000 Eur
150 000 Eur	15 000 Eur	22 500 Eur	45 000 Eur	7 500 Eur
200 000 Eur	20 000 Eur	30 000 Eur	60 000 Eur	10 000 Eur
250 000 Eur	25 000 Eur	37 500 Eur	75 000 Eur	12 500 Eur
300 000 Eur	30 000 Eur	45 000 Eur	90 000 Eur	15 000 Eur

Jeigu 10 % pradinis įnašas jums netaikomas, realistiškiau planuoti bent 15 % scenarijų. Antrai ar paskesnei būsto paskolai dažnai reikia vertinti 30 % įnašo scenarijų, nebent konkrečiu atveju taikoma mažesnė riba.

Prie šių sumų papildomai verta numatyti rezervą notarui, turto vertinimui, registracijai, draudimui, persikraustymui, remontui ar baldams. Todėl vien minimalaus pradinio įnašo dažnai nepakanka patogiam būsto pirkimo biudžetui.

Kaip naudotis pradinio įnašo skaičiuokle?

1. Įveskite būsto kainą

Nurodykite planuojamo pirkti arba statyti būsto kainą. Skaičiuoklė pagal šią sumą apskaičiuos reikalingą pradinį įnašą pagal kelis skirtingus scenarijus.

Pavyzdžiui, perkant 200 000 Eur vertės būstą:

• 10 % pradinis įnašas būtų 20 000 Eur;
• 15 % pradinis įnašas būtų 30 000 Eur;
• 20 % pradinis įnašas būtų 40 000 Eur;
• 30 % pradinis įnašas būtų 60 000 Eur.

Svarbu: būsto kaina nebūtinai sutaps su galutine banko vertinama turto verte. Kredito davėjas gali remtis turto vertinimu, todėl verta turėti papildomą finansinį rezervą.

2. Pasirinkite savo situaciją

Skaičiuoklėje galite pasirinkti situaciją, kuri geriausiai atitinka jūsų planus:

• pirmas būsto kreditas ir neturite bei pastaruosius 5 metus neturėjote NT;
• pirmas būsto kreditas, bet turite arba per pastaruosius 5 metus turėjote NT;
• antra arba paskesnė būsto paskola;
• galimas mažesnio įnašo scenarijus antrai ar paskesnei būsto paskolai.

Šis pasirinkimas leidžia skaičiuoklei parodyti ne vien bendrą procentinį palyginimą, bet ir preliminarų minimalų įnašą pagal jūsų situaciją.

Jeigu nesate tikri, kuri kategorija jums taikoma, pradėkite nuo konservatyvesnio scenarijaus. Galutinį sprendimą dėl paskolos ir konkretaus pradinio įnašo priima bankas ar kitas kredito davėjas.

Jeigu norite praktiškai palyginti, kaip skiriasi 10 % ir 15 % pradinis įnašas pagal reikalingas santaupas, paskolos sumą, mėnesio įmoką ir palūkanas, naudokite skaičiuoklę „10 % ar 15 % pradinis įnašas?“.

Ar pradinis įnašas gali būti finansuojamas kita paskola?

Paprastai pradinis įnašas turi būti sukauptas iš nuosavų lėšų ir negali būti finansuojamas kitu kreditu.

Tai reiškia, kad prieš kreipiantis dėl būsto paskolos bankas gali vertinti:

• jūsų santaupų kilmę;
• reguliarias pajamas;
• turimus finansinius įsipareigojimus;
• kredito istoriją;
• ar pradinis įnašas nėra padengtas vartojimo paskola, kredito kortele ar kitu finansavimu.

Lietuvos banko informacijoje apie atsakingą skolinimą nurodoma, kad būsto paskolai taikomi minimalūs pradinio įnašo, pajamų tvarumo, kredito istorijos ir finansinių įsipareigojimų reikalavimai.

Todėl vien sukaupti minimalią įnašo sumą ne visada pakanka. Reikia įvertinti ir savo pajamas, turimus lizingus, vartojimo paskolas, kredito limitus bei kitus finansinius įsipareigojimus.

Kiek paskolos galima gauti turint konkretų pradinį įnašą?

Pradinis įnašas tiesiogiai lemia, kokią būsto kainos dalį reikės finansuoti.

Pavyzdžiui, jeigu būsto kaina yra 200 000 Eur:

Pradinis įnašas	Nuosavos lėšos	Preliminari paskolos suma
10 %	20 000 Eur	180 000 Eur
15 %	30 000 Eur	170 000 Eur
20 %	40 000 Eur	160 000 Eur
30 %	60 000 Eur	140 000 Eur

Didesnis pradinis įnašas reiškia mažesnę paskolos sumą. Dėl to dažniausiai mažėja:

• mėnesio įmoka;
• bendra palūkanų suma;
• pajamos, reikalingos konkrečiai paskolos sumai gauti;
• rizika, kad būsto paskola pernelyg apribos kasdienį biudžetą.

Tačiau nereikia automatiškai visų turimų santaupų skirti būstui. Nusipirkus būstą gali atsirasti papildomų išlaidų: turto vertinimas, notaras, registracija, draudimas, persikraustymas, remontas, baldai ar nenumatyti darbai.

Jeigu norite įvertinti, kokio dydžio paskolą galėtumėte gauti pagal pajamas ir kitus įsipareigojimus, naudokite puslapį Kiek paskolos galiu gauti?

Kiek santaupų verta turėti be pradinio įnašo?

Praktikoje verta planuoti ne tik minimalų pradinį įnašą. Saugiau turėti ir papildomą rezervą.

Prie būsto įsigijimo biudžeto gali prisidėti:

• turto vertinimo kaina;
• notaro paslaugos;
• Registrų centro mokesčiai;
• būsto draudimas;
• kredito sutarties administravimo ar kiti banko mokesčiai;
• persikraustymo išlaidos;
• remontas;
• baldai ir buitinė technika;
• rezervas nenumatytiems atvejams.

Jeigu turite tiksliai tiek santaupų, kiek sudaro minimalus pradinis įnašas, verta papildomai įvertinti, ar po sandorio liks pakankamas finansinis rezervas.

Kaip greičiau sukaupti pradiniam įnašui?

Jeigu dar trūksta dalies pradinio įnašo, svarbiausia yra ne vien taupymo tikslas, bet ir konkretus planas.

Nusistatykite tikslią sumą

Vietoje abstraktaus tikslo „sukaupti būstui“ apskaičiuokite konkrečią sumą.

Pavyzdžiui:

• planuojamas būstas – 180 000 Eur;
• pasirinktas tikslinis įnašas – 15 %;
• reikalinga suma – 27 000 Eur;
• jau turimos santaupos – 12 000 Eur;
• trūkstama suma – 15 000 Eur.

Turint konkretų tikslą daug lengviau suprasti, kiek laiko reikės taupyti ir ar būsto pirkimo planas realus per artimiausius metus.

Reguliariai atsidėkite fiksuotą sumą

Skaičiuoklėje įveskite, kiek galite atsidėti kiekvieną mėnesį. Ji parodys preliminarų laiką iki tikslo.

Pavyzdžiui:

• trūksta 12 000 Eur;
• taupote po 500 Eur per mėnesį;
• tikslui pasiekti preliminariai reikėtų 24 mėnesių.

Jeigu galite atsidėti daugiau, tikslą pasieksite greičiau. Tačiau planuojant verta palikti erdvės nenumatytoms išlaidoms ir nesiremti vien optimistiškiausiu scenarijumi.

Sumažinkite kitus finansinius įsipareigojimus

Vartojimo paskolos, automobilio lizingas, kredito kortelių limitai ir kiti įsipareigojimai gali turėti įtakos tiek galimybei sukaupti įnašą, tiek vėliau gaunamai būsto paskolos sumai.

Jeigu planuojate būsto paskolą, verta įvertinti:

• ar galima anksčiau grąžinti mažesnius kreditus;
• ar būtinas naujas automobilio lizingas;
• ar naudojami kredito limitai;
• ar yra vėluotų mokėjimų;
• ar pajamos yra pakankamai stabilios.

Plačiau apie tai skaitykite puslapyje Kaip padidinti galimą būsto paskolos sumą?

Ar didesnis pradinis įnašas visada geriau?

Didesnis pradinis įnašas turi aiškių privalumų: mažesnė paskola, mažesnė mėnesio įmoka ir mažesnė bendra palūkanų suma.

Tačiau jis ne visada turi būti maksimalus.

Jeigu visos santaupos panaudojamos pradiniam įnašui, po būsto pirkimo galite likti be rezervo remontui, netikėtoms išlaidoms arba pajamų sumažėjimui.

Praktiškas sprendimas dažnai yra ne mažiausias ir ne didžiausias galimas įnašas, o toks, kuris leidžia:

• gauti pakankamą paskolos sumą;
• išlaikyti patogią mėnesio įmoką;
• turėti finansinį rezervą;
• neatsisakyti svarbių kitų tikslų;
• išvengti papildomo vartojimo kredito po būsto pirkimo.

Būsto paskolos įmoką pagal skirtingus įnašo scenarijus galite palyginti puslapyje Būsto paskolos skaičiuoklė.

Pradinis įnašas ir reikalingos pajamos

Pradinis įnašas turi įtakos ne tik paskolos sumai, bet ir pajamoms, kurių gali reikėti.

Kuo mažesnį įnašą turite, tuo didesnės paskolos reikia. Kuo didesnė paskola, tuo didesnė gali būti mėnesio įmoka ir tuo aukštesnės pajamos gali būti reikalingos kreditingumo vertinimui.

Pavyzdžiui, du žmonės gali pirkti tokios pačios vertės būstą, tačiau jų reikalingos pajamos gali skirtis vien dėl skirtingo pradinio įnašo.

Jeigu norite suprasti, kiek maždaug reikėtų uždirbti konkrečiai būsto paskolai, skaitykite puslapį Kiek reikia uždirbti norint gauti būsto paskolą?

Pradinis įnašas perkant pirmą būstą

Pirmą būstą perkantiems žmonėms pradinis įnašas dažnai yra didžiausia kliūtis. Net ir turint pakankamas pajamas, kelių dešimčių tūkstančių eurų santaupų sukaupimas gali užtrukti.

Todėl prieš pradedant aktyviai ieškoti būsto verta atsakyti į tris klausimus:

1. Kokią maksimalią būsto kainą realiai galime sau leisti?
2. Kiek turime santaupų šiandien?
3. Kiek galime stabiliai atsidėti kiekvieną mėnesį?

Atsakymai padeda pasirinkti realistišką būsto biudžetą ir išvengti situacijos, kai randamas tinkamas būstas, tačiau dar trūksta pradiniam įnašui arba papildomoms sandorio išlaidoms.

Apie 2026 m. rugpjūčio 1 d. pokyčius pirmajam būstui skaitykite puslapyje Būsto paskolos pakeitimai nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d.

Dažniausiai užduodami klausimai

Kiek reikia pradiniam įnašui perkant būstą?

Dažniausiai reikia turėti nuo 10 % iki 30 % būsto kainos, priklausomai nuo jūsų situacijos ir taikomų reikalavimų. Pirmajam būstui tam tikrais atvejais nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. gali būti taikomas 10 % minimalus įnašas, o antrai ar paskesnei būsto paskolai dažniausiai taikomas ne mažesnis nei 30 % įnašas.

Ar pradinis įnašas gali būti finansuojamas vartojimo paskola?

Paprastai pradinis įnašas turi būti sukauptas iš nuosavų lėšų ir negali būti finansuojamas kitu kreditu. Konkrečią lėšų kilmę ir kreditingumą vertina kredito davėjas.

Ar 10 % pradinis įnašas taikomas visiems?

Ne. 10 % scenarijus nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. taikomas tik pirmą būsto kredito sutartį sudarantiems asmenims, kurie patys ir jų bendraskolis, jeigu jis yra, sutarties metu neturi ir pastaruosius 5 metus neturėjo nuosavybės teise priklausiusio nekilnojamojo turto.

Ar turint 15 % pradinį įnašą bankas visada suteiks paskolą?

Ne. Pradinis įnašas yra tik viena sąlyga. Kredito davėjas taip pat vertina pajamas, jų tvarumą, turimus finansinius įsipareigojimus, kredito istoriją, būsto vertę ir kitus individualius aspektus.

Ar didesnis pradinis įnašas sumažina mėnesio įmoką?

Taip. Didesnis pradinis įnašas sumažina finansuojamą paskolos sumą, todėl paprastai mažėja ir mėnesio įmoka bei bendra palūkanų suma.

Kiek santaupų reikia turėti be pradinio įnašo?

Verta turėti rezervą papildomoms būsto įsigijimo ir įsikūrimo išlaidoms: turto vertinimui, notarui, registracijai, draudimui, remontui, baldams ir nenumatytiems atvejams.

Ar pradinis įnašas skaičiuojamas nuo būsto kainos ar turto vertės?

Praktikoje svarbus gali būti ne vien pardavimo kainos dydis, bet ir kredito davėjo vertinama turto vertė. Jei vertinimo suma yra mažesnė nei sutarta pirkimo kaina, gali reikėti turėti daugiau nuosavų lėšų.

Susijusios skaičiuoklės ir gidai

10 % ar 15 % pradinis įnašas?
Sužinokite, kuo skiriasi 10 % ir 15 % scenarijai bei kam jie gali būti taikomi.

Būsto paskolos skaičiuoklė
Palyginkite mėnesio įmoką, paskolos terminą, palūkanas ir bendrą paskolos kainą.

Kiek paskolos galiu gauti?
Preliminariai įvertinkite galimą būsto paskolos sumą pagal pajamas, įsipareigojimus ir pradinį įnašą.

Kiek reikia uždirbti norint gauti būsto paskolą?
Sužinokite, kaip paskolos suma, palūkanos ir esami įsipareigojimai gali keisti reikalingas pajamas.

Kaip padidinti galimą būsto paskolos sumą?
Praktiniai būdai, kaip pagerinti savo galimybes prieš teikiant būsto paskolos paraišką.

Būsto paskolos reikalavimai: ką vertina bankai?
Svarbiausi aspektai, kuriuos bankas paprastai vertina prieš suteikdamas būsto kreditą.

Būsto paskolos pakeitimai nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d.
Paaiškiname, kam gali būti aktualus 10 % pradinis įnašas ir kas keičiasi antrai ar paskesnei būsto paskolai.

Šaltiniai

Lietuvos bankas – pagrindiniai Atsakingojo skolinimo nuostatai
Informacija apie minimalų pradinį įnašą, nuosavų lėšų reikalavimą ir kredito davėjo teisę taikyti griežtesnius reikalavimus.

Lietuvos bankas – ketinate imti būsto paskolą?
Praktinė informacija apie pirmo būsto pirkėjus, antrą būsto paskolą ir galimas pradinio įnašo išimtis.

Lietuvos bankas – Atsakingojo skolinimo nuostatų pakeitimai
Paaiškinimas apie 10 % pradinio įnašo galimybę pirmo būsto pirkėjams ir griežtesnius reikalavimus antrai ar paskesnei būsto paskolai.

Svarbi informacija

Ši pradinio įnašo skaičiuoklė skirta orientaciniam planavimui ir nėra individualus banko pasiūlymas ar garantija gauti būsto paskolą.

Galutinis pradinis įnašas, paskolos suma ir finansavimo sąlygos priklauso nuo konkretaus kredito davėjo vertinimo, turto vertės, jūsų pajamų, kredito istorijos, turimų įsipareigojimų, pasirinkto būsto bei tuo metu galiojančių atsakingojo skolinimo reikalavimų.